--------------------------------------------------------------------------------------------------
Εθνική Χρηματιστική Τράπεζα
.
Η πρώτη τράπεζα του νεοελληνικού κράτους, πρόδρομος της Εθνικής Τράπεζας. Ιδρύθηκε στην Αίγινα στις 2 Φεβρουαρίου 1828, με ψήφισμα του κυβερνήτη Ιωάννη Καποδίστρια.
Στα πρώτα του βήματα, το νέο κράτος είχε να αντιμετωπίσει μια χαοτική κατάσταση στον οικονομικό τομέα. Η χώρα ήταν ένας σωρός ερειπίων, τα ταμεία άδεια, οι δανειακές υποχρεώσεις έτρεχαν και η τραπεζική πίστη ήταν στα χέρια των σαράφηδων και των τοκογλύφων, που δάνειζαν με τόκο έως και 50%. Νόμισμα δεν υπήρχε και οι συναλλαγές γίνονταν με τα οθωμανικά γρόσια και τους παράδες.
Ένα μήνα κιόλας μετά την άφιξή του στην Ελλάδα, ο Ιωάννης Καποδίστριας είχε έτοιμο το σχέδιό του για την ίδρυση τράπεζας, που θα αναλάμβανε την ανασυγκρότηση της χώρας. Με τη βοήθεια του ελβετού φιλέλληνα Ιωάννη Εϋνάρδου, προχώρησε στη σύσταση της Εθνικής Χρηματιστικής Τράπεζας, σε μια προσπάθειά του να εκλογικεύσει την τραπεζική πίστη.
Το πρώτο πιστωτικό ίδρυμα του νεοελληνικού κράτους είχε την έδρα του στην Αίγινα και παράλληλα με τις τραπεζικές εργασίες ασκούσε και αρμοδιότητες του Υπουργείου Οικονομικών. Επικεφαλής της τράπεζας τέθηκε ο ηπειρώτης έμπορος Γεώργιος Σταύρου, μετέπειτα πρώτος διοικητής της Εθνικής Τράπεζας.
Ο Καποδίστριας επιδίωξε την άμεση κινητοποίηση των λίγων κεφαλαίων του εσωτερικού, αλλά και την προσέλευση κεφαλαίων του εξωτερικού, με το δέλεαρ της επικερδούς τοποθετήσεώς τους, που προσέφερε ο ετήσιος τόκος του 8%. Η νέα τράπεζα άρχισε τις εργασίες της με καλούς οιωνούς, παρά την αντίδραση σημαντικών ντόπιων κεφαλαιούχων, που αντιπολιτεύονταν τον Κυβερνήτη. Μέτοχοί της έγιναν επιφανείς έλληνες και φιλέλληνες (Εϋνάρδος, Λουδοβίκος της Βαυαρίας κ.ά.), ενώ ένα ποσό από την περιουσία του συνεισέφερε και ο Καποδίστριας. Στις 28 Ιουλίου 1828 ο Καποδίστριας προχώρησε ένα ακόμη βήμα μπροστά, με την υιοθέτηση του Φοίνικα ως του πρώτου νομίσματος του κράτους.
Η νέα τράπεζα δεν μπόρεσε να ευδοκιμήσει επί μακρόν, επειδή το κράτος απορροφούσε όλα τα διαθέσιμά της, λόγω των ανυπέρβλητων ταμειακών του αναγκών ή -όπως θα λέγαμε σήμερα- για να καλύψει τα απύθμενα ελλείμματα του προϋπολογισμού. Έτσι, αναγκάστηκε να βάλει λουκέτο το 1834, χωρίς να έχει κατορθώσει σε όλη την εξαετή της ζωή να προβεί σε οποιαδήποτε τραπεζιτική πράξη, από εκείνες που προέβλεπε το καταστατικό της. Περιττό να τονισθεί ότι οι μέτοχοι της τράπεζας υπέστησαν σημαντικές ζημίες.
Πάντως, η Εθνική Χρηματιστική Τράπεζα συνεισέφερε σημαντικά στην ανασυγκρότηση του στρατού, στην κίνηση του στόλου και την καταστολή της πειρατείας, στην πρώτη οργάνωση της διοίκησης, στη συντήρηση πλήθους φτωχών οικογενειών, καθώς και σε έργα γεωπονικά και ανοικοδομήσεως. Επόμενο τραπεζικό εγχείρημα από τους Εϋνάρδο και Σταύρου, η ίδρυση της Εθνικής Τράπεζας το 1841.
.
Το Ψήφισμα της 2/2/1828 περί «Συστάσεως της Εθνικής Χρηματιστικής Τραπέζης»
Ο ΚΥΒΕΡΝΗΤΗΣ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ
Ακούσας και την γνώμην του Πανελληνίου
Ψηφίζει
Άρθρον 1. Συσταίνεται Εθνική Χρηματιστική Τράπεζα (Banque).
Άρθρον 2. Τα κεφάλαια της Εθνικής Χρηματιστικής ταύτης Τραπέζης σύγκεινται από τας διαφόρους ποσότητας, τας οποίας οι μέτοχοί της (actionnaires) θέλουν καταθέσει εις αυτήν, δια να λαμβάνουν τους τόκους ανά οκτώ τα εκατόν κατ' έτος.
Άρθρον 3. Όσοι εκ των πολιτών μέτοχοι δεν δύνανται άλλως να συμμεθέξουν εις την Εθνικήν Χρηματιστικήν Τράπεζαν, ειμή προσφέροντες εις αυτήν προϊόντα, τα οποία ημπορούν να πωληθούν εις ξένους τόπους, θέλουν τα παραδίδει εις τους διευθυντάς της Τραπέζης και ούτοι θέλουν δίδει τα πιστά εις τους μετόχους δι' αποδεικτικών ποσότητος αναλογούσης με την τιμήν των προϊόντων.
Άρθρον 4. Αι εις την Εθνικήν Χρηματιστικήν Τράπεζαν εμπιστευόμεναι ποσότητες δίδονται δι' εν ολόκληρον έτος.
Άρθρον 5. Μετά την προθεσμίαν ταύτην οι θέλοντες έχουν το δικαίωμα να λάβουν οπίσω τα κεφάλαιά των ή ολικώς ή εν μέρει. Αλλ' οφείλουν να διευθύνουν την περί τούτου αίτησίν των εις τους διευθυντάς ένα μήνα πρότερον.
Άρθρον 6. Μετά την συμπλήρωσιν της αυτής προθεσμίας τα αποδεικτικά, τα οποία οι διευθυνταί αυτής ήθελαν δώσει εις τους μετόχους, θέλουν είσθαι δεκτά χωρίς ξεπεσμόν εις αγοράν προσόδων της Επικρατείας, εις λήψιν εθνικών κτημάτων εις υποθήκην, κατά το περί υποθήκης εκδοθησόμενον ψήφισμα, βάσιν έχον τον υπ' αριθμ. ΝΑ΄νόμον, και προσέτι εις αγοράν εθνικών γαιών, εάν η προσεχώς συγκαλεσθησομένη Συνέλευσις αποφασίση την εκποίησιν μέρους αυτών.
Άρθρον 7. Ο Πρόβουλος του επί της Οικονομίας τμήματος του Πανελληνίου με δύο συνεργάτας διωρισμένους από τον Κυβερνήτην, είναι οι διευθυνταί της Εθνικής Χρηματιστικής Τραπέζης.
Άρθρον 8. Χωριστόν διάταγμα διορίζει τον οργανισμόν της Εθνικής Χρηματιστικής Τραπέζης και όλων των κλάδων της διευθύνσεως αυτής.
Ο Κυβερνήτης
Ι. Α. ΚΑΠΟΔΙΣΤΡΙΑΣ
ΠΗΓΗ: http://www.sansimera.gr/articles/399#ixzz3WsG25zrq
----------------------------------------------------------------------------------------------------
1.4.2015
Fitch : υποβάθμισε και τις τέσσερις συστημικές τράπεζες σε «CCC» από «Β-»
Ο οίκος Fitch υποβάθμισε και τις τέσσερις συστημικές τράπεζες, μετά τη χώρα
.
H Fitch υποβάθμισε την Τετάρτη την αξιολόγηση του μακροπρόθεσμου αξιόχρεου (IDR) των τεσσάρων μεγάλων ελληνικών τραπεζών σε «CCC» από «Β-» και την αξιολόγηση βιωσιμότητας (viability rating) σε «CCC» από «Β-».
Παράλληλα απέσυρε τις αξιολογήσεις της Εθνικής Τράπεζας, της Πειραιώς, της Eurobank και της Alpha Bank από το Rating Watch Negative.
Στην ανακοίνωση που εξέδωσε ο οίκος αξιολόγησης σημειώνει πως η σημερινή κίνηση ακολουθεί την υποβάθμιση της αξιολόγησης της Ελλάδας στις 27 Μαρτίου σε «CCC» και αντανακλά την εξασθένιση των προοπτικών της οικονομίας που δημιουργούν νέους κινδύνους για την ποιότητα των στοιχείων ενεργητικού και την φερεγγυότητα των τραπεζών.
Αντανακλά επίσης πιέσεις στην χρηματοδότηση και στην ρευστότητας, καθώς οι εκροές καταθέσεων αναμένεται να συνεχιστούν μέχρι να βρεθεί ένας συμβιβασμός ανάμεσα στην Ελλάδα και τους πιστωτές της.
- Κέρδος online 1/4/2015
----------------------------------------------------------------------------------------------------
Τρ. Πειραιώς: Ζημιές λόγω υψηλών προβλέψεων
.
ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ: 19/3/2015
Οι υψηλές προβλέψεις αλλά και τα έξοδα αναδιάρθρωσης πίεσαν τα αποτελέσματα του ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς. Σε αυτό το πλαίσιο ο όμιλος εμφάνισε ζημιές ύψους 332 εκατ. ευρώ σε επίπεδο καθαρών αποτελεσμάτων από συνεχιζόμενες δραστηριότητες που αναλογούν στους μετόχους για το δ’ τρίμηνο του 2014, ενώ για το σύνολο
του έτους οι ζημιές διαμορφώθηκαν στα 1,97 δισ. ευρώ.
Όπως αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση, την ίδια στιγμή τα επαναλαμβανόμενα προ φόρων και προβλέψεων κέρδη (εξαιρουμένων των χρηματοοικονομικών αποτελεσμάτων) διαμορφώθηκαν σε €280 εκατ. ευρώ στο δ’ τρίμηνο της παρελθούσης χρήσης, αυξημένα κατά 2% έναντι του προηγούμενου τριμήνου και 32% έναντι του δ’ τριμήνου 2013. Σε επίπεδο έτους, τα εν λόγω επαναλαμβανόμενα κέρδη διαμορφώθηκαν σε €1.044 εκατ.
Τα καθαρά έντοκα έσοδα του Ομίλου διατηρήθηκαν σε ανοδική πορεία το 4ο 3μηνο του έτους και διαμορφώθηκαν σε €513 εκατ, αυξημένα κατά 8% σε ετήσια βάση και 1% σε τριμηνιαία. Η περαιτέρω αποκλιμάκωση του κόστους των προθεσμιακών καταθέσεων στην Ελλάδα το Δεκέμβριο 2014 στις 193 μ.β. από 225 μ.β. τον Σεπτέμβριο 2014 συνέβαλε στη βελτίωση του καθαρού εντόκου αποτελέσματος. Το επιτοκιακό περιθώριο αυξήθηκε κατά 36 μ.β. σε ετήσια βάση στις 284 μ.β.
Τα καθαρά έσοδα προμηθειών ανήλθαν σε €87 εκατ το 4ο 3μηνο, παρουσιάζοντας ετήσια άνοδο 5% σε εξομαλυμένη βάση. Ως ποσοστό του ενεργητικού, οι καθαρές προμήθειες ανήλθαν σε 48 μ.β., αυξημένες κατά 5 μ.β. έναντι του 4ου 3μήνου 2013.
Τα καθαρά λειτουργικά έσοδα διαμορφώθηκαν σε €559 εκατ. Εξαιρουμένων των εκτάκτων αποτελεσμάτων και των χρηματοοικονομικών, τα καθαρά λειτουργικά έσοδα στο 4ο 3μηνο 2014 ανήλθαν σε €640 εκατ, αυξημένα 3% ετησίως.
Το λειτουργικό κόστος διαμορφώθηκε στα €360 εκατ, μειωμένο κατά 12% έναντι του 4ου 3μήνου 2013, μη συμπεριλαμβάνοντας έκτακτα έξοδα και στα δύο τρίμηνα. Ειδικότερα, οι δαπάνες προσωπικού παρουσίασαν μείωση κατά 20% σε ετήσια βάση, εξαιρώντας το κόστος των προγραμμάτων αποχώρησης και στα δύο τρίμηνα, υποδηλώνοντας τη σημαντική πρόοδο που έχει επέλθει στον τομέα αυτό.
Ο δείκτης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών διαμορφώθηκε στο 38,8% έναντι 39,0% το Σεπτέμβριο του 2014 (δεν περιλαμβάνεται το εποχικό δάνειο προς τον ΟΠΕΚΕΠΕ ύψους €1,8 δισ που δόθηκε στο 4ο 3μηνο 2014 και εξοφλήθηκε το Φεβρουάριο 2015). Αυτό ήταν αποτέλεσμα αφενός της σχεδόν μηδενικής παραγωγής νέων δανείων σε καθυστέρηση στο 4ο 3μηνο 2014 και αφετέρου διαγραφών ύψους €0,6 δισ. O δείκτης κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση από συσσωρευμένες προβλέψεις διαμορφώθηκε στο 57,4%, σημαντικά αυξημένος έναντι του Δεκεμβρίου 2013 (50,6%).
Οι προβλέψεις δανείων στο 4ο 3μήνο ανήλθαν σε €519 εκατ, με αποτέλεσμα ο δείκτης συσσωρευμένων προβλέψεων προς δάνεια να διαμορφωθεί στο υψηλό επίπεδο του 22,3% (χωρίς το δάνειο ΟΠΕΚΕΠΕ). Για το 2014, το συνολικό ύψος προβλέψεων δανείων ανήλθε σε €3,7 δισ υπερκαλύπτοντας το άθροισμα της Άσκησης Ελέγχου Ποιότητας Ενεργητικού (AQR) €2,7 δισ και τις προβλέψεις 1ου έτους του Stress Test της ΕΚΤ €0,7 δισ (σύνολο €3,4 δισ).
Ως συνέπεια των υψηλών προβλέψεων, αλλά και των εξόδων αναδιάρθρωσης, τα καθαρά αποτελέσματα από συνεχιζόμενες δραστηριότητες που αναλογούν στους μετόχους στο 4o 3μηνο διαμορφώθηκαν σε -€332 εκατ. Σε σύνολο έτους, τα καθαρά αποτελέσματα ανήλθαν σε -€1.972 εκατ.
Το ενεργητικό του Ομίλου διαμορφώθηκε σε €89,1 δισ, παρουσιάζοντας μείωση 3% έναντι του Δεκεμβρίου 2013, κυρίως λόγω της μείωσης του καθαρού δανειακού χαρτοφυλακίου.
Οι καταθέσεις πελατών διαμορφώθηκαν στα €54,8 δισ, σημειώνοντας αύξηση κατά 1% έναντι του 2013, ενώ ήταν οριακά μειωμένες (-0,4%) σε σχέση με το Σεπτέμβριο του 2014, λόγω της πολιτικής αβεβαιότητας που εντάθηκε το Δεκέμβριο του 2014. Το πρώτο δίμηνο του 2015 οι καταθέσεις μειώθηκαν περαιτέρω κατά €6,9 δισ. Σημειώνεται ότι η εκροή αυτή έχει ελαχιστοποιηθεί μετά τη συμφωνία στο Eurogroup της 20ης Φεβρουαρίου 2015, ενώ δεν επηρέασε την πτωτική τάση του κόστους των προθεσμιακών καταθέσεων, η οποία συνεχίζεται και τους πρώτους μήνες του τρέχοντος έτους.
Τα δάνεια προ προβλέψεων και προσαρμογών, συνεχίζοντας την πορεία απομόχλευσής τους, εμφάνισαν μείωση 2% σε τριμηνιαία βάση στα €71,2 δισ (εξαιρώντας το εποχικό δάνειο ΟΠΕΚΕΠΕ). Τα δάνεια μετά από προβλέψεις (χωρίς το εποχικό δάνειο) διαμορφώθηκαν σε €55,3 δισ.
Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 101% (χωρίς το ΟΠΕΚΕΠΕ δάνειο) το Δεκέμβριο 2014 από 102% το Σεπτέμβριο 2014. Ο δείκτης καθαρής χρηματοδότησης από το Ευρωσύστημα (χωρίς τα ομόλογα EFSF που έχουν χρησιμοποιηθεί για την άντληση ρευστότητας από την ΕΚΤ) ανήλθε στο 9,4% επί του ενεργητικού έναντι 5,3% το Σεπτέμβριο 2014, επηρεαζόμενος αρνητικά από την πολιτική αβεβαιότητα.
Τα συνολικά ίδια κεφάλαια του Ομίλου Πειραιώς ανέρχονται σε €7,3 δισ, διαμορφώνοντας το δείκτη μόχλευσης στο 8%, σημαντικά υψηλότερο από τον ελάχιστο δείκτη 3% που έχει ορίσει η Επιτροπή της Βασιλείας. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του Ομίλου σύμφωνα με το πλαίσιο Βασιλείας ΙΙΙ διαμορφώνεται στο 12,5%, ενώ ο δείκτης Common Equity Tier 1 ανέρχεται στο 12,4%. Με βάση την πλήρη εφαρμογή των κανόνων της Βασιλείας ΙΙΙ (fully loaded with DTC) ο δείκτης CET-1 διαμορφώθηκε σε 11,2%.
Το δίκτυο καταστημάτων στο τέλος Δεκεμβρίου 2014 αριθμούσε 1.175 μονάδες, με 803 καταστήματα στην Ελλάδα και 372 στο εξωτερικό. Το δίκτυο του Ομίλου μειώθηκε κατά 274 καταστήματα στη διάρκεια του 2014, εκ των οποίων 234 στην Ελλάδα, επιτυγχάνοντας έτσι το στόχο του Σχεδίου Αναδιάρθρωσης για 870 καταστήματα το 2017, τρία έτη νωρίτερα.
Στο πλαίσιο του Σχεδίου Αναδιάρθρωσης, η Τράπεζα πραγματοποίησε στο 4ο 3μηνο 2014 νέο πρόγραμμα εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού στην Ελλάδα, στο οποίο συμμετείχαν 1.000 άτομα περίπου. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα το ανθρώπινο δυναμικό στην Ελλάδα να διαμορφωθεί στο τέλος Δεκεμβρίου 2014 σε 15.539, επιτυγχάνοντας ουσιαστικά και αυτόν το στόχο του Σχεδίου Αναδιάρθρωσης τρία έτη νωρίτερα. Το προσωπικό των διεθνών δραστηριοτήτων διαμορφώθηκε σε 5.705 άτομα, διαμορφώνοντας το δυναμικό του Ομίλου στα 21.243 άτομα συνολικά.-
Διαβάστε ακόμη:
*Τι είπαν Alpha και Πειραιώς στους ξένους αναλυτές
* Ο Γερ. Τσιαπάρας εκπρόσωπος του ελληνικού Δημοσίου στο Δ.Σ. της Τρ. Πειραιώς
-Capita.gr
-----------------------------------------------------------------------
Τραπεζίτες: Κρίνεται η ευημερία των Ελλήνων για τα προσεχή χρόνια
.
Η επίτευξη συμφωνίας ή μη με τους δανειστές θα κρίνει την ευημερία των Ελλήνων τα προσεχή χρόνια, διαμηνύουν οι τραπεζίτες, καθώς κορυφώνονται οι διαπραγματεύσεις με τους εταίρους και παράλληλα οι πιέσεις στη ρευστότητα του συστήματος και στην πραγματική οικονομία.
Εκφράζοντας αισιοδοξία ότι τελικώς θα επικρατήσει η θέληση της παραμονής της χώρας στο ευρώ, οι τραπεζίτες επισημαίνουν την απότομη και θετική ώθηση που θα λάβει η οικονομία εφόσον επιτευχθεί συμφωνία με τους εταίρους και προχωρήσουν οι μεταρρυθμίσεις. Ήδη, όπως αναφέρουν, η χώρα έχει χάσει τεράστιο έδαφος από τα επίπεδα του περασμένου φθινοπώρου και ο χρόνος που χάνεται συσσωρεύει και τις απώλειες από το θετικό κλίμα που υπάρχει στην Ευρώπη (παροχή ρευστότητας μέσω του προγράμματος ποσοτικής χαλάρωσης) και καρπώνονται όλες οι άλλες χώρες.
Μεταξύ αυτών και οι χώρες που πέρασαν από «μνημόνια» και κατάφεραν, όπως λένε χαρακτηριστικά οι τραπεζίτες «όχι να κάνουν θαύματα, αλλά απλά κάποια πράγματα για την εξυγίανση των Οικονομιών τους, τα οποία παρουσίασαν και πολύ καλά επικοινωνιακά». Αντί αυτού η Ελλάδα «πνίγεται» αυτή τη στιγμή σε μία παγίδα ρευστότητας που έχει ως απώτερη συνέπεια την παράλυση της πραγματικής Οικονομίας.
Για τις τράπεζες, η κατάσταση της ρευστότητας έχει φτάσει στο «κόκκινο», αφού η συνεχής αιμορραγία καταθέσεων κατά την τελευταία πενταετία έχει διαταράξει πλήρως την ισορροπία ενεργητικού και παθητικού. Η καταθετική βάση των τραπεζών έχει μειωθεί στα 140 δισ. ευρώ, όταν από την άλλη μεριά στις χορηγήσεις (εξυπηρετούμενες και μη, καθώς και επίδικες) έχουν δεσμευτεί κεφάλαια κοντά στα 300 δισ. ευρώ. Η κατάσταση αυτή υποχρεώνει τις τράπεζες να βρίσκονται σε αυξανόμενη εξάρτηση από τη ρευστότητα του ευρωσυστήματος, παροχή που δεν θα συνεχίσει να υφίσταται εφόσον υπάρξει διάσταση αντί συμφωνίας με τους εταίρους.
Σημειώνεται ότι ήδη η χρηματοδότηση των ελληνικών τραπεζών από το ευρωσύστημα φτάνει τα 104,5 δισ. ευρώ, δηλαδή στο 30% του ενεργητικού τους, όταν μέχρι πρότινος δανείζονταν 30 – 35 δισ. ευρώ, κάτω του 10% του ενεργητικού τους.
Ενδεικτική της κατάστασης, η οποία συνδέεται αποκλειστικά με τις εκροές καταθέσεων, είναι η αύξηση της χρηματοδότησης των τραπεζών μέσω ELA κατά το τελευταίο δίμηνο. Χαρακτηριστικά χθες η Τράπεζα Πειραιώς ανέφερε στους ξένους αναλυτές ότι η εξάρτησή της από τη χρηματοδότηση του ευρωσυστήματος, από 14 δισ. ευρώ στα τέλη Δεκεμβρίου (και με μηδενική χρηματοδότηση από τον ELA) ανέβηκε στα 29 δισ. ευρώ στα τέλη Φεβρουαρίου, ενώ στο ίδιο διάστημα είχε εκροές καταθέσεων 7,7 δισ. ευρώ. Στο ίδιο μήκος κύματος κινήθηκε και η Alpha Bank, η οποία λόγω των εκροών καταθέσεων αύξησε από τον Δεκέμβριο την εξάρτησή της από τη ρευστότητα του ευρωσυστήματος, φτάνοντας στα τέλη Φεβρουαρίου να χρηματοδοτείται με 17,6 δισ. ευρώ από τον ELA.
Το γεγονός ότι οι τράπεζες δηλώνουν πως έχουν αρκετά ομόλογα (π.χ. η Πειραιώς άνω των 15 δισ. ευρώ) που μπορούν να χρησιμοποιήσουν ως ενέχυρα για την άντληση ρευστότητας από την ΕΚΤ, ακόμη και μετά τη λήξη των ομολόγων Αλογοσκούφη τον Ιούνιο, δεν σημαίνει ότι θα μπορέσουν να κάνουν και χρήση τους αν η ΕΚΤ αποφασίσει να κλείσει τις στρόφιγγες ρευστότητας. Και σε μια τέτοια περίπτωση, ο «θάνατος» θα είναι ακαριαίος, καταλήγουν οι τραπεζίτες.-
Το Ψήφισμα της 2/2/1828 περί «Συστάσεως της Εθνικής Χρηματιστικής Τραπέζης»
Ο ΚΥΒΕΡΝΗΤΗΣ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ
Ακούσας και την γνώμην του Πανελληνίου
Ψηφίζει
Άρθρον 1. Συσταίνεται Εθνική Χρηματιστική Τράπεζα (Banque).
Άρθρον 2. Τα κεφάλαια της Εθνικής Χρηματιστικής ταύτης Τραπέζης σύγκεινται από τας διαφόρους ποσότητας, τας οποίας οι μέτοχοί της (actionnaires) θέλουν καταθέσει εις αυτήν, δια να λαμβάνουν τους τόκους ανά οκτώ τα εκατόν κατ' έτος.
Άρθρον 3. Όσοι εκ των πολιτών μέτοχοι δεν δύνανται άλλως να συμμεθέξουν εις την Εθνικήν Χρηματιστικήν Τράπεζαν, ειμή προσφέροντες εις αυτήν προϊόντα, τα οποία ημπορούν να πωληθούν εις ξένους τόπους, θέλουν τα παραδίδει εις τους διευθυντάς της Τραπέζης και ούτοι θέλουν δίδει τα πιστά εις τους μετόχους δι' αποδεικτικών ποσότητος αναλογούσης με την τιμήν των προϊόντων.
Άρθρον 4. Αι εις την Εθνικήν Χρηματιστικήν Τράπεζαν εμπιστευόμεναι ποσότητες δίδονται δι' εν ολόκληρον έτος.
Άρθρον 5. Μετά την προθεσμίαν ταύτην οι θέλοντες έχουν το δικαίωμα να λάβουν οπίσω τα κεφάλαιά των ή ολικώς ή εν μέρει. Αλλ' οφείλουν να διευθύνουν την περί τούτου αίτησίν των εις τους διευθυντάς ένα μήνα πρότερον.
Άρθρον 6. Μετά την συμπλήρωσιν της αυτής προθεσμίας τα αποδεικτικά, τα οποία οι διευθυνταί αυτής ήθελαν δώσει εις τους μετόχους, θέλουν είσθαι δεκτά χωρίς ξεπεσμόν εις αγοράν προσόδων της Επικρατείας, εις λήψιν εθνικών κτημάτων εις υποθήκην, κατά το περί υποθήκης εκδοθησόμενον ψήφισμα, βάσιν έχον τον υπ' αριθμ. ΝΑ΄νόμον, και προσέτι εις αγοράν εθνικών γαιών, εάν η προσεχώς συγκαλεσθησομένη Συνέλευσις αποφασίση την εκποίησιν μέρους αυτών.
Άρθρον 7. Ο Πρόβουλος του επί της Οικονομίας τμήματος του Πανελληνίου με δύο συνεργάτας διωρισμένους από τον Κυβερνήτην, είναι οι διευθυνταί της Εθνικής Χρηματιστικής Τραπέζης.
Άρθρον 8. Χωριστόν διάταγμα διορίζει τον οργανισμόν της Εθνικής Χρηματιστικής Τραπέζης και όλων των κλάδων της διευθύνσεως αυτής.
Ο Κυβερνήτης
Ι. Α. ΚΑΠΟΔΙΣΤΡΙΑΣ
ΠΗΓΗ: http://www.sansimera.gr/articles/399#ixzz3WsG25zrq
----------------------------------------------------------------------------------------------------
1.4.2015
Fitch : υποβάθμισε και τις τέσσερις συστημικές τράπεζες σε «CCC» από «Β-»
Ο οίκος Fitch υποβάθμισε και τις τέσσερις συστημικές τράπεζες, μετά τη χώρα
.
H Fitch υποβάθμισε την Τετάρτη την αξιολόγηση του μακροπρόθεσμου αξιόχρεου (IDR) των τεσσάρων μεγάλων ελληνικών τραπεζών σε «CCC» από «Β-» και την αξιολόγηση βιωσιμότητας (viability rating) σε «CCC» από «Β-».
Παράλληλα απέσυρε τις αξιολογήσεις της Εθνικής Τράπεζας, της Πειραιώς, της Eurobank και της Alpha Bank από το Rating Watch Negative.
Στην ανακοίνωση που εξέδωσε ο οίκος αξιολόγησης σημειώνει πως η σημερινή κίνηση ακολουθεί την υποβάθμιση της αξιολόγησης της Ελλάδας στις 27 Μαρτίου σε «CCC» και αντανακλά την εξασθένιση των προοπτικών της οικονομίας που δημιουργούν νέους κινδύνους για την ποιότητα των στοιχείων ενεργητικού και την φερεγγυότητα των τραπεζών.
Αντανακλά επίσης πιέσεις στην χρηματοδότηση και στην ρευστότητας, καθώς οι εκροές καταθέσεων αναμένεται να συνεχιστούν μέχρι να βρεθεί ένας συμβιβασμός ανάμεσα στην Ελλάδα και τους πιστωτές της.
- Κέρδος online 1/4/2015
----------------------------------------------------------------------------------------------------
Τρ. Πειραιώς: Ζημιές λόγω υψηλών προβλέψεων
.
ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ: 19/3/2015
Οι υψηλές προβλέψεις αλλά και τα έξοδα αναδιάρθρωσης πίεσαν τα αποτελέσματα του ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς. Σε αυτό το πλαίσιο ο όμιλος εμφάνισε ζημιές ύψους 332 εκατ. ευρώ σε επίπεδο καθαρών αποτελεσμάτων από συνεχιζόμενες δραστηριότητες που αναλογούν στους μετόχους για το δ’ τρίμηνο του 2014, ενώ για το σύνολο
του έτους οι ζημιές διαμορφώθηκαν στα 1,97 δισ. ευρώ.
Όπως αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση, την ίδια στιγμή τα επαναλαμβανόμενα προ φόρων και προβλέψεων κέρδη (εξαιρουμένων των χρηματοοικονομικών αποτελεσμάτων) διαμορφώθηκαν σε €280 εκατ. ευρώ στο δ’ τρίμηνο της παρελθούσης χρήσης, αυξημένα κατά 2% έναντι του προηγούμενου τριμήνου και 32% έναντι του δ’ τριμήνου 2013. Σε επίπεδο έτους, τα εν λόγω επαναλαμβανόμενα κέρδη διαμορφώθηκαν σε €1.044 εκατ.
Τα καθαρά έντοκα έσοδα του Ομίλου διατηρήθηκαν σε ανοδική πορεία το 4ο 3μηνο του έτους και διαμορφώθηκαν σε €513 εκατ, αυξημένα κατά 8% σε ετήσια βάση και 1% σε τριμηνιαία. Η περαιτέρω αποκλιμάκωση του κόστους των προθεσμιακών καταθέσεων στην Ελλάδα το Δεκέμβριο 2014 στις 193 μ.β. από 225 μ.β. τον Σεπτέμβριο 2014 συνέβαλε στη βελτίωση του καθαρού εντόκου αποτελέσματος. Το επιτοκιακό περιθώριο αυξήθηκε κατά 36 μ.β. σε ετήσια βάση στις 284 μ.β.
Τα καθαρά έσοδα προμηθειών ανήλθαν σε €87 εκατ το 4ο 3μηνο, παρουσιάζοντας ετήσια άνοδο 5% σε εξομαλυμένη βάση. Ως ποσοστό του ενεργητικού, οι καθαρές προμήθειες ανήλθαν σε 48 μ.β., αυξημένες κατά 5 μ.β. έναντι του 4ου 3μήνου 2013.
Τα καθαρά λειτουργικά έσοδα διαμορφώθηκαν σε €559 εκατ. Εξαιρουμένων των εκτάκτων αποτελεσμάτων και των χρηματοοικονομικών, τα καθαρά λειτουργικά έσοδα στο 4ο 3μηνο 2014 ανήλθαν σε €640 εκατ, αυξημένα 3% ετησίως.
Το λειτουργικό κόστος διαμορφώθηκε στα €360 εκατ, μειωμένο κατά 12% έναντι του 4ου 3μήνου 2013, μη συμπεριλαμβάνοντας έκτακτα έξοδα και στα δύο τρίμηνα. Ειδικότερα, οι δαπάνες προσωπικού παρουσίασαν μείωση κατά 20% σε ετήσια βάση, εξαιρώντας το κόστος των προγραμμάτων αποχώρησης και στα δύο τρίμηνα, υποδηλώνοντας τη σημαντική πρόοδο που έχει επέλθει στον τομέα αυτό.
Ο δείκτης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών διαμορφώθηκε στο 38,8% έναντι 39,0% το Σεπτέμβριο του 2014 (δεν περιλαμβάνεται το εποχικό δάνειο προς τον ΟΠΕΚΕΠΕ ύψους €1,8 δισ που δόθηκε στο 4ο 3μηνο 2014 και εξοφλήθηκε το Φεβρουάριο 2015). Αυτό ήταν αποτέλεσμα αφενός της σχεδόν μηδενικής παραγωγής νέων δανείων σε καθυστέρηση στο 4ο 3μηνο 2014 και αφετέρου διαγραφών ύψους €0,6 δισ. O δείκτης κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση από συσσωρευμένες προβλέψεις διαμορφώθηκε στο 57,4%, σημαντικά αυξημένος έναντι του Δεκεμβρίου 2013 (50,6%).
Οι προβλέψεις δανείων στο 4ο 3μήνο ανήλθαν σε €519 εκατ, με αποτέλεσμα ο δείκτης συσσωρευμένων προβλέψεων προς δάνεια να διαμορφωθεί στο υψηλό επίπεδο του 22,3% (χωρίς το δάνειο ΟΠΕΚΕΠΕ). Για το 2014, το συνολικό ύψος προβλέψεων δανείων ανήλθε σε €3,7 δισ υπερκαλύπτοντας το άθροισμα της Άσκησης Ελέγχου Ποιότητας Ενεργητικού (AQR) €2,7 δισ και τις προβλέψεις 1ου έτους του Stress Test της ΕΚΤ €0,7 δισ (σύνολο €3,4 δισ).
Ως συνέπεια των υψηλών προβλέψεων, αλλά και των εξόδων αναδιάρθρωσης, τα καθαρά αποτελέσματα από συνεχιζόμενες δραστηριότητες που αναλογούν στους μετόχους στο 4o 3μηνο διαμορφώθηκαν σε -€332 εκατ. Σε σύνολο έτους, τα καθαρά αποτελέσματα ανήλθαν σε -€1.972 εκατ.
Το ενεργητικό του Ομίλου διαμορφώθηκε σε €89,1 δισ, παρουσιάζοντας μείωση 3% έναντι του Δεκεμβρίου 2013, κυρίως λόγω της μείωσης του καθαρού δανειακού χαρτοφυλακίου.
Οι καταθέσεις πελατών διαμορφώθηκαν στα €54,8 δισ, σημειώνοντας αύξηση κατά 1% έναντι του 2013, ενώ ήταν οριακά μειωμένες (-0,4%) σε σχέση με το Σεπτέμβριο του 2014, λόγω της πολιτικής αβεβαιότητας που εντάθηκε το Δεκέμβριο του 2014. Το πρώτο δίμηνο του 2015 οι καταθέσεις μειώθηκαν περαιτέρω κατά €6,9 δισ. Σημειώνεται ότι η εκροή αυτή έχει ελαχιστοποιηθεί μετά τη συμφωνία στο Eurogroup της 20ης Φεβρουαρίου 2015, ενώ δεν επηρέασε την πτωτική τάση του κόστους των προθεσμιακών καταθέσεων, η οποία συνεχίζεται και τους πρώτους μήνες του τρέχοντος έτους.
Τα δάνεια προ προβλέψεων και προσαρμογών, συνεχίζοντας την πορεία απομόχλευσής τους, εμφάνισαν μείωση 2% σε τριμηνιαία βάση στα €71,2 δισ (εξαιρώντας το εποχικό δάνειο ΟΠΕΚΕΠΕ). Τα δάνεια μετά από προβλέψεις (χωρίς το εποχικό δάνειο) διαμορφώθηκαν σε €55,3 δισ.
Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 101% (χωρίς το ΟΠΕΚΕΠΕ δάνειο) το Δεκέμβριο 2014 από 102% το Σεπτέμβριο 2014. Ο δείκτης καθαρής χρηματοδότησης από το Ευρωσύστημα (χωρίς τα ομόλογα EFSF που έχουν χρησιμοποιηθεί για την άντληση ρευστότητας από την ΕΚΤ) ανήλθε στο 9,4% επί του ενεργητικού έναντι 5,3% το Σεπτέμβριο 2014, επηρεαζόμενος αρνητικά από την πολιτική αβεβαιότητα.
Τα συνολικά ίδια κεφάλαια του Ομίλου Πειραιώς ανέρχονται σε €7,3 δισ, διαμορφώνοντας το δείκτη μόχλευσης στο 8%, σημαντικά υψηλότερο από τον ελάχιστο δείκτη 3% που έχει ορίσει η Επιτροπή της Βασιλείας. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του Ομίλου σύμφωνα με το πλαίσιο Βασιλείας ΙΙΙ διαμορφώνεται στο 12,5%, ενώ ο δείκτης Common Equity Tier 1 ανέρχεται στο 12,4%. Με βάση την πλήρη εφαρμογή των κανόνων της Βασιλείας ΙΙΙ (fully loaded with DTC) ο δείκτης CET-1 διαμορφώθηκε σε 11,2%.
Το δίκτυο καταστημάτων στο τέλος Δεκεμβρίου 2014 αριθμούσε 1.175 μονάδες, με 803 καταστήματα στην Ελλάδα και 372 στο εξωτερικό. Το δίκτυο του Ομίλου μειώθηκε κατά 274 καταστήματα στη διάρκεια του 2014, εκ των οποίων 234 στην Ελλάδα, επιτυγχάνοντας έτσι το στόχο του Σχεδίου Αναδιάρθρωσης για 870 καταστήματα το 2017, τρία έτη νωρίτερα.
Στο πλαίσιο του Σχεδίου Αναδιάρθρωσης, η Τράπεζα πραγματοποίησε στο 4ο 3μηνο 2014 νέο πρόγραμμα εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού στην Ελλάδα, στο οποίο συμμετείχαν 1.000 άτομα περίπου. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα το ανθρώπινο δυναμικό στην Ελλάδα να διαμορφωθεί στο τέλος Δεκεμβρίου 2014 σε 15.539, επιτυγχάνοντας ουσιαστικά και αυτόν το στόχο του Σχεδίου Αναδιάρθρωσης τρία έτη νωρίτερα. Το προσωπικό των διεθνών δραστηριοτήτων διαμορφώθηκε σε 5.705 άτομα, διαμορφώνοντας το δυναμικό του Ομίλου στα 21.243 άτομα συνολικά.-
Διαβάστε ακόμη:
*Τι είπαν Alpha και Πειραιώς στους ξένους αναλυτές
* Ο Γερ. Τσιαπάρας εκπρόσωπος του ελληνικού Δημοσίου στο Δ.Σ. της Τρ. Πειραιώς
-Capita.gr
-----------------------------------------------------------------------
Τραπεζίτες: Κρίνεται η ευημερία των Ελλήνων για τα προσεχή χρόνια
.
Η επίτευξη συμφωνίας ή μη με τους δανειστές θα κρίνει την ευημερία των Ελλήνων τα προσεχή χρόνια, διαμηνύουν οι τραπεζίτες, καθώς κορυφώνονται οι διαπραγματεύσεις με τους εταίρους και παράλληλα οι πιέσεις στη ρευστότητα του συστήματος και στην πραγματική οικονομία.
Εκφράζοντας αισιοδοξία ότι τελικώς θα επικρατήσει η θέληση της παραμονής της χώρας στο ευρώ, οι τραπεζίτες επισημαίνουν την απότομη και θετική ώθηση που θα λάβει η οικονομία εφόσον επιτευχθεί συμφωνία με τους εταίρους και προχωρήσουν οι μεταρρυθμίσεις. Ήδη, όπως αναφέρουν, η χώρα έχει χάσει τεράστιο έδαφος από τα επίπεδα του περασμένου φθινοπώρου και ο χρόνος που χάνεται συσσωρεύει και τις απώλειες από το θετικό κλίμα που υπάρχει στην Ευρώπη (παροχή ρευστότητας μέσω του προγράμματος ποσοτικής χαλάρωσης) και καρπώνονται όλες οι άλλες χώρες.
Μεταξύ αυτών και οι χώρες που πέρασαν από «μνημόνια» και κατάφεραν, όπως λένε χαρακτηριστικά οι τραπεζίτες «όχι να κάνουν θαύματα, αλλά απλά κάποια πράγματα για την εξυγίανση των Οικονομιών τους, τα οποία παρουσίασαν και πολύ καλά επικοινωνιακά». Αντί αυτού η Ελλάδα «πνίγεται» αυτή τη στιγμή σε μία παγίδα ρευστότητας που έχει ως απώτερη συνέπεια την παράλυση της πραγματικής Οικονομίας.
Για τις τράπεζες, η κατάσταση της ρευστότητας έχει φτάσει στο «κόκκινο», αφού η συνεχής αιμορραγία καταθέσεων κατά την τελευταία πενταετία έχει διαταράξει πλήρως την ισορροπία ενεργητικού και παθητικού. Η καταθετική βάση των τραπεζών έχει μειωθεί στα 140 δισ. ευρώ, όταν από την άλλη μεριά στις χορηγήσεις (εξυπηρετούμενες και μη, καθώς και επίδικες) έχουν δεσμευτεί κεφάλαια κοντά στα 300 δισ. ευρώ. Η κατάσταση αυτή υποχρεώνει τις τράπεζες να βρίσκονται σε αυξανόμενη εξάρτηση από τη ρευστότητα του ευρωσυστήματος, παροχή που δεν θα συνεχίσει να υφίσταται εφόσον υπάρξει διάσταση αντί συμφωνίας με τους εταίρους.
Σημειώνεται ότι ήδη η χρηματοδότηση των ελληνικών τραπεζών από το ευρωσύστημα φτάνει τα 104,5 δισ. ευρώ, δηλαδή στο 30% του ενεργητικού τους, όταν μέχρι πρότινος δανείζονταν 30 – 35 δισ. ευρώ, κάτω του 10% του ενεργητικού τους.
Ενδεικτική της κατάστασης, η οποία συνδέεται αποκλειστικά με τις εκροές καταθέσεων, είναι η αύξηση της χρηματοδότησης των τραπεζών μέσω ELA κατά το τελευταίο δίμηνο. Χαρακτηριστικά χθες η Τράπεζα Πειραιώς ανέφερε στους ξένους αναλυτές ότι η εξάρτησή της από τη χρηματοδότηση του ευρωσυστήματος, από 14 δισ. ευρώ στα τέλη Δεκεμβρίου (και με μηδενική χρηματοδότηση από τον ELA) ανέβηκε στα 29 δισ. ευρώ στα τέλη Φεβρουαρίου, ενώ στο ίδιο διάστημα είχε εκροές καταθέσεων 7,7 δισ. ευρώ. Στο ίδιο μήκος κύματος κινήθηκε και η Alpha Bank, η οποία λόγω των εκροών καταθέσεων αύξησε από τον Δεκέμβριο την εξάρτησή της από τη ρευστότητα του ευρωσυστήματος, φτάνοντας στα τέλη Φεβρουαρίου να χρηματοδοτείται με 17,6 δισ. ευρώ από τον ELA.
Το γεγονός ότι οι τράπεζες δηλώνουν πως έχουν αρκετά ομόλογα (π.χ. η Πειραιώς άνω των 15 δισ. ευρώ) που μπορούν να χρησιμοποιήσουν ως ενέχυρα για την άντληση ρευστότητας από την ΕΚΤ, ακόμη και μετά τη λήξη των ομολόγων Αλογοσκούφη τον Ιούνιο, δεν σημαίνει ότι θα μπορέσουν να κάνουν και χρήση τους αν η ΕΚΤ αποφασίσει να κλείσει τις στρόφιγγες ρευστότητας. Και σε μια τέτοια περίπτωση, ο «θάνατος» θα είναι ακαριαίος, καταλήγουν οι τραπεζίτες.-
Αρθρο της της Νένας Μαλλιάρα, στο Capital/gr
.
.
---------------------------------------------------------------------
Alpha Bank: Ζημιές 329,7 εκατ. ευρώ μετά από φόρους το 2014.
ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ: 19.3.2015
.
Συνεχιζόμενη ανάκαμψη της λειτουργικής κερδοφορίας κατέγραψε για το 2014 ο όμιλος της Alpha Bank. Ειδικότερα, όπως αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση η λειτουργική κερδοφορία διαμορφώθηκε σε 1,051 δισ. ευρώ, αυξημένη κατά 49% σε ετήσια βάση, ως αποτέλεσμα της μειώσεως του κόστους χρηματοδοτήσεως, της σταδιακής επιτεύξεως των στόχων των συνεργειών και του εξορθολογισμού των λειτουργικών εξόδων.
Σε ό,τι αφορά τις προβλέψεις για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου διαμορφώθηκαν σε 1,853 δισ. ευρώ το 2014 ως αποτέλεσμα της επιπτώσεως των ζημιών απομειώσεως ύψους 772,6 εκατ. ευρώ στο δ΄ τρίμηνο με στόχο την προσαρμογή στο αποτέλεσμα του Ελέγχου της Ποιότητας των Στοιχείων του Ενεργητικού (Asset Quality Review - “AQR”) από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) όσο και τις επιπτώσεις από την επιδείνωση του οικονομικού περιβάλλοντος.
Για το σύνολο του 2014 ο όμιλος της Alpha Bank κατέγραψε ζημιές μετά φόρων 329,7 εκατ. ευρώ.
Σχολιάζοντας τα μεγέθη ο Διευθύνων Σύμβουλος της Alpha Bank κ. Δημήτριος Π. Μαντζούνης δήλωσε: “Τα αποτελέσματα της Τραπέζης το 2014 υπογραμμίζουν τη δέσμευσή μας για τη βελτίωση της λειτουργικής αποδοτικότητος και της κερδοφορίας κατά τη διάρκεια μίας ιδιαιτέρως απαιτητικής περιόδου. Το 2014 ήταν συνολικά ένα θετικό έτος για τον Όμιλο, καθώς επιτύχαμε να αντλήσουμε κεφάλαια, να αποπληρώσουμε τις προνομιούχες μετοχές κυριότητος του Ελληνικού Δημοσίου, να ολοκληρώσουμε επιτυχώς τη Συνολική Αξιολόγηση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τραπέζης και να εξαγοράσουμε τις εργασίες Λιανικής Τραπεζικής της Citi στην Ελλάδα. Επιπροσθέτως, αυξήσαμε τα κύρια λειτουργικά έσοδα μέσω της μειώσεως του κόστους χρηματοδοτήσεως και του περαιτέρω εξορθολογισμού των λειτουργικών εξόδων. Το 2015, οι προσπάθειές μας θα επικεντρωθούν στη διασφάλιση των κεφαλαίων της Τραπέζης μέσω της περαιτέρω ενισχύσεως της οργανικής κερδοφορίας και της ενεργού διαχειρίσεως της ποιότητος του χαρτοφυλακίου, στη διατήρηση επαρκούς ρευστότητος και στην υποστήριξη των Πελατών μας. Η απομάκρυνση της αβεβαιότητος που επικρατεί στην αγορά αποτελεί ζήτημα υψίστης σημασίας για το τραπεζικό σύστημα και για την Ελληνική Οικονομία και εξαρτάται, σε μεγάλο βαθμό, από την ταχεία ολοκλήρωση των διαπραγματεύσεων ανάμεσα στην Ελλάδα και στους Ευρωπαίους εταίρους της. Μετά την επίλυση των εκκρεμών ζητημάτων, η Ελλάς θα είναι σε θέση να επωφεληθεί από τις προοπτικές ανακάμψεώς της. Είμεθα έτοιμοι να διαδραματίσουμε ενεργό και εποικοδομητικό ρόλο στην ανάταση της Ελληνικής Οικονομίας μέσα από την πλήρη αξιοποίηση των πόρων και των δυνατοτήτων μας”.
Αναλυτικά τα μεγέθη
Κύριες Εξελίξεις
Όπως τονίζεται στην ανακοίνωση:
- Συνεχιζόμενη ανάκαμψη της λειτουργικής κερδοφορίας το 2014 σε Ευρώ 1.051 εκατ., αυξημένη κατά 49% σε ετήσια βάση, ως αποτέλεσμα της μειώσεως του κόστους χρηματοδοτήσεως, της σταδιακής επιτεύξεως των στόχων των συνεργειών και του εξορθολογισμού των λειτουργικών εξόδων.
- Ο Δείκτης Καλύψεως Καθυστερήσεων ενισχύθηκε περαιτέρω σε 62% στο τέλος του 2014 έναντι 54% κατά το προηγούμενο έτος, καλύπτοντας πλήρως το αποτέλεσμα του Ελέγχου της Ποιότητας των Στοιχείων του Ενεργητικού (Asset Quality Review - “AQR”) από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ).
- Ισχυρή κεφαλαιακή θέση με Δείκτη Κεφαλαίων Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) 13,1%1 με πλήρη εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ (fully loaded Basel III). Ενσώματα Ίδια Κεφάλαια Ευρώ 7,3 δισ. και Λογιστική Αξία ανά Μετοχή Ευρώ 0,57.
- Αυξημένη εξάρτηση από τις Κεντρικές Τράπεζες που ανήλθε σε Ευρώ 14,8 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2014 και σε Ευρώ 22,4 δισ. στο τέλος Φεβρουαρίου 2015, λόγω των συνεχιζόμενων εκροών καταθέσεων και των συνθηκών που επικρατούν στη διατραπεζική αγορά.
Βασικά Χαρακτηριστικά Ισολογισμού
- Μείωση των υπολοίπων δανείων κατά 4,1% ετησίως σε Ευρώ 49,6 δισ., περιλαμβανομένης της επιπτώσεως από την εξαγορά του χαρτοφυλακίου Λιανικής Τραπεζικής της Citi.
- Μείωση των υπολοίπων καταθέσεων κατά 1,5% το δ΄ τρίμηνο σε Ευρώ 42,9 δισ. Τα υπόλοιπα καταθέσεων Ιδιωτών στην Ελλάδα μειώθηκαν κατά 2% το δ΄ τρίμηνο έναντι μειώσεως κατά περίπου 3% στην αγορά.
- Ο Δείκτης Δανείων προς Καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 116% στο τέλος Δεκεμβρίου 2014 έναντι 122% το προηγούμενο έτος.
- Η χρηματοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) ανήλθε σε Ευρώ 14,8 δισ., στο τέλος Δεκεμβρίου 2014.
- Η αύξηση των καθυστερήσεων ανήλθε σε Ευρώ 260 εκατ. το δ΄ τρίμηνο έναντι Ευρώ 116 εκατ. το προηγούμενο τρίμηνο. Δείκτης Καθυστερήσεων στο 33,0% στο τέλος Δεκεμβρίου 2014 μετά από διαγραφές ύψους Ευρώ 0,8 δισ. κατά το δ΄ τρίμηνο.
- Οι σωρευτικές προβλέψεις διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 12,8 δισ. μετά από διαγραφές και αντιστοιχούν στο 21% του δανειακού χαρτοφυλακίου. Το δ΄ τρίμηνο ο Δείκτης Καλύψεως Καθυστερήσεων ενισχύθηκε κατά 200 μονάδες βάσεως σε 62% μετά από διαγραφές.
- Η ρευστότητα της Τραπέζης μετά τον Δεκέμβριο 2014 επηρεάσθηκε αρνητικά από επιπρόσθετες εκροές καταθέσεων που οδήγησαν σε αύξηση της εξαρτήσεώς μας από το Ευρωσύστημα. Η χρηματοδότηση μέσω του Έκτακτου Μηχανισμού Ρευστότητας της Τραπέζης της Ελλάδος (ELA) ανήλθε σε Ευρώ 17,6 δισ. στο τέλος Φεβρουαρίου 2015.
Περαιτέρω βελτίωση της χρηματοοικονομικής επιδόσεως
- Το Αποτέλεσμα προ Προβλέψεων1 ανήλθε σε Ευρώ 1.050,7 εκατ., αυξημένο κατά 48,9% σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της βελτιώσεως στο Καθαρό Έσοδο Τόκων και της μειώσεως των λειτουργικών εξόδων.
- Το Καθαρό Έσοδο Τόκων ανήλθε σε Ευρώ 1.938,5 εκατ., ενισχυμένο κατά 16,2% ετησίως, ως αποτέλεσμα της μειώσεως του κόστους των προθεσμιακών καταθέσεων και του περιορισμού του κόστους χρηματοδοτήσεως από τις Κεντρικές Τράπεζες. Το Καθαρό Επιτοκιακό Περιθώριο διαμορφώθηκε σε 2,7% το δ΄ τρίμηνο.
- Τα Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 397,1 εκατ., αυξημένα κατά 5,2% ετησίως, κυρίως λόγω της εξαγοράς των εργασιών Λιανικής Τραπεζικής της Citi και της ενισχύσεως των προμηθειών από επενδυτικές εργασίες και από τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα.
- Τα Κύρια Λειτουργικά Έσοδα1 ανήλθαν σε Ευρώ 2.391,5 εκατ., αυξημένα κατά 13,6% ετησίως.
- Τα Λειτουργικά Έξοδα, εξαιρουμένων των εξόδων συγχωνεύσεως και των εκτάκτων εξόδωv, διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 1.340,8 εκατ., μειωμένα κατά 5,8% σε ετήσια βάση, προσαρμοσμένα για την επίπτωση της εξαγοράς των εργασιών Λιανικής Τραπεζικής της Citi Ευρώ 22 εκατ. το δ΄ τρίμηνο του 2014. Ο Δείκτης Εξόδων/Εσόδων για το 2014 μειώνεται σε 56,1% έναντι 66,5% κατά το 2013.
- Οι Προβλέψεις για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 1.853,2 εκατ. το 2014 ως αποτέλεσμα της επιπτώσεως των ζημιών απομειώσεως ύψους Ευρώ 772,6 εκατ. στο δ΄ τρίμηνο με στόχο την προσαρμογή στο αποτέλεσμα του Ελέγχου της Ποιότητας των Στοιχείων του Ενεργητικού (Asset Quality Review - “AQR”) από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) όσο και τις επιπτώσεις από την επιδείνωση του οικονομικού περιβάλλοντος.
- Ζημίες μετά Φόρων Ευρώ 329,7 εκατ. το 2014.
Κύριες Εξελίξεις και Επισκόπηση Αποτελεσμάτων
Το 2014, η Ελλάδα επέστρεψε σε θετικό ρυθμό μεταβολής του ΑΕΠ στο 0,8% για πρώτη φορά από την αρχή της οικονομικής κρίσεως. Οι κινητήριες δυνάμεις της ανακάμψεως ήταν η τόνωση της ιδιωτικής καταναλώσεως (+1,3%) και η αύξηση των εξαγωγών αγαθών και υπηρεσιών (+9,0%), υποστηριζόμενες από ένα έτος εξαιρετικών επιδόσεων στον τουρισμό. Επιπροσθέτως, επετεύχθη αύξηση των επενδύσεων εξαιρουμένων των επενδύσεων σε κατοικίες. Η συνεχιζόμενη πτώση των επενδύσεων σε κατοικίες παραμένει τροχοπέδη για την ανάπτυξη. Επίσης, η ανεργία σταθεροποιείται, ενώ διαμορφώθηκαν – για δεύτερο κατά σειρά έτος – πλεονάσματα τόσο στον δημοσιονομικό όσο και στον εξωτερικό τομέα (πρωτογενές ισοζύγιο και ισοζύγιο τρεχουσών συναλλαγών), καθώς η Ελληνική Οικονομία ανακτά τις απώλειες των προηγουμένων δεκαετιών όσον αφορά στην ανταγωνιστικότητά της. Ο ρυθμός αναπτύξεως αναμένεται να διατηρήσει το θετικό πρόσημο το 2015 και να επιταχυνθεί το 2016. Ο εξωτερικός τομέας και η ιδιωτική κατανάλωση θα είναι οι κύριοι μοχλοί αναπτύξεως της Ελληνικής Οικονομίας το 2015, ενώ η ταχεία αποκατάσταση της εμπιστοσύνης είναι αναγκαία για την κινητοποίηση των επενδύσεων. Η ιδιωτική κατανάλωση ενισχύεται από τις χαμηλές τιμές του πετρελαίου που βελτιώνουν περαιτέρω το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών. Τούτο αντανακλάται εμφανώς στην ανοδική πορεία του δείκτη καταναλωτικής εμπιστοσύνης. Αυτή η θετική εξέλιξη θα υποστηριχθεί και από την επιτυχή ολοκλήρωση των διαπραγματεύσεων και την επίτευξη μίας βιώσιμης συμφωνίας με τους Ευρωπαίους εταίρους. Το γεγονός αυτό με τη σειρά του θα αποκαταστήσει την εμπιστοσύνη στο επιχειρηματικό κλίμα, θα διευκολύνει τον επαναπατρισμό των καταθέσεων και θα επιταχύνει την επανεκκίνηση των επενδυτικών έργων, με συνέπεια την περαιτέρω ενίσχυση των προοπτικών της Ελληνικής Οικονομίας.
Στο τέλος Δεκεμβρίου 2014, τα Κεφάλαια Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) της Alpha Bank ανήλθαν σε Ευρώ 7,6 δισ., με αποτέλεσμα ο Δείκτης Κεφαλαίων Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) να διαμορφωθεί σε 14,4%. Ο Δείκτης με πλήρη εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ ανέρχεται σε 13,1%, λαμβανομένων υπ’ όψιν της επιπτώσεως από την πρόσφατη νομοθεσία σχετικά με τον μετασχηματισμό συγκεκριμένων Αναβαλλομένων Φορολογικών Απαιτήσεων σε οριστικές και εκκαθαρισμένες απαιτήσεις έναντι του Ελληνικού Δημοσίου και της σχετικής εντάξεως της Τραπέζης στο ειδικό πλαίσιο διατάξεων, όπως αυτή εγκρίθηκε από την Έκτακτη Γενική Συνέλευση των Μετόχων, η οποία πραγματοποιήθηκε την 7 Νοεμβρίου 2014. Υπό την παραδοχή ότι δεν υφίσταται η θετική επίδραση της προαναφερθείσας νομοθεσίας, ο Δείκτης με πλήρη εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ ανέρχεται σε 8,9% για το 2024, μετά το τέλος της περιόδου αποσβέσεως. Τα Σταθμισμένα για τον Κίνδυνο Στοιχεία του Ενεργητικού (RWAs) διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 52,6 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2014, μειωμένα κατά 1,3% ή κατά Ευρώ 0,7 δισ. σε τριμηνιαία βάση.
Το 2014, το Καθαρό Έσοδο Τόκων ανήλθε σε Ευρώ 1.938,5 εκατ., αυξημένο κατά 16,2% ετησίως, λόγω της μειώσεως του κόστους των νέων προθεσμιακών καταθέσεων καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους, καθώς και του κόστους χρηματοδοτήσεως από τις Κεντρικές Τράπεζες, ως αποτέλεσμα του μειωμένου ύψους χρηματοδοτήσεως, του χαμηλότερου βασικού επιτοκίου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τραπέζης (ΕΚΤ), αλλά και της απεξαρτήσεως από την υψηλού κόστους χρηματοδότηση μέσω του Έκτακτου Μηχανισμού Ρευστότητας της Τραπέζης της Ελλάδος (ELA) από τον Μάιο 2014 και μετά. Η ανωτέρω επίδοση επηρεάσθηκε αρνητικά από τη μείωση του καθαρού εσόδου τόκων από χορηγήσεις, η οποία συνεχίζεται αλλά με μειούμενο ρυθμό. Το δ΄ τρίμηνο, το Καθαρό Έσοδο Τόκων αυξήθηκε κατά 0,8% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο και ανήλθε σε Ευρώ 495,3 εκατ., ως αποτέλεσμα της διαρκούς ανατιμολογήσεως των νέων προθεσμιακών καταθέσεων παρά τις πιέσεις από εκροές καταθέσεων που παρατηρήθηκαν, ενώ επηρεάσθηκε αρνητικά από τη μειωμένη ζήτηση δανείων λόγω του εύθραυστου οικονομικού περιβάλλοντος.
Τα Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 397,1 εκατ.,αυξημένα κατά 5,2% ετησίως, κυρίως λόγω της αυξήσεως των προμηθειών από συναλλαγές και αγοραπωλησίες συναλλάγματος, καθώς και από την ενίσχυση των προμηθειών από χρηματιστηριακές εργασίες, εργασίες διαχειρίσεως χαρτοφυλακίου και από τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα. Το δ΄ τρίμηνο 2014, τα Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες αυξήθηκαν οριακά κατά 0,4% σε Ευρώ 101,3 εκατ. επηρεασμένα αρνητικά από τη μειωμένη οικονομική δραστηριότητα. Αξίζει να σημειωθεί ότι τα Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες στο δ΄ τρίμηνο 2014 επωφελήθηκαν από την εξαγορά των εργασιών Λιανικής Τραπεζικής της Citi, η οποία ενίσχυσε τις προμήθειες από πιστωτικές κάρτες, καθώς και από αναδοχές συμβουλευτικών υπηρεσιών και αγοραπωλησίες χρεογράφων και αναμένεται να συμβάλει θετικά στη συνέχεια. Το 2014, τα Αποτελέσματα Χρηματοοικονομικών Πράξεων ανήλθαν σε Ευρώ 41,3 εκατ. και τα Λοιπά Έσοδα διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 55,8 εκατ.
Τα Λειτουργικά Έξοδα μειώθηκαν κατά 5,8% το 2014 σε συγκρίσιμη βάση (εξαιρουμένων των μη επαναλαμβανομένων δαπανών, καθώς και των εξόδων συγχωνεύσεως) σε Ευρώ 1.340,8 εκατ. προσαρμοσμένα για την επίπτωση της εξαγοράς των εργασιών Λιανικής Τραπεζικής της Citi Ευρώ 22 εκατ. το δ΄ τρίμηνο του 2014. Το 2014, οι Δαπάνες Προσωπικού ανήλθαν σε Ευρώ 655,7 εκατ. μειωμένες κατά 9,2% ετησίως σε συγκρίσιμη βάση1. Η βελτίωση αυτή οφείλεται εν μέρει στην αποκόμιση οφέλους από αλλαγές της μισθολογικής πολιτικής, καθώς και στις αυξημένες αποχωρήσεις Προσωπικού. Ο αριθμός του Προσωπικού μειώθηκε σημαντικά το 2014, κατά 2.460 Υπαλλήλους – χωρίς να λαμβάνονται υπ’ όψιν οι 719 Υπάλληλοι από τη Citi – ως αποτέλεσμα της επιτυχούς ολοκληρώσεως του Προγράμματος Οικειοθελούς Αποχωρήσεως Προσωπικού (Voluntary Separation Scheme) με ετήσιο όφελος Ευρώ 120 εκατ. Τα Γενικά και Διοικητικά Έξοδα υποχώρησαν σε Ευρώ 587,1 εκατ., μειωμένα κατά 3,5% ετησίως σε συγκρίσιμη βάση1, κυρίως ως αποτέλεσμα της επιτεύξεως συνεργειών από τη συγχώνευση με την Εμπορική Τράπεζα και του περαιτέρω εξορθολογισμού των δαπανών. Η αναδιοργάνωση του Δικτύου συνεχίσθηκε το 2014, με τον συνολικό αριθμό Καταστημάτων να ανέρχεται σε 1.012, μειωμένος κατά 73 Καταστήματα σε ετήσια βάση, χωρίς να λαμβάνονται υπ’ όψιν τα 20 επιπλέον Καταστήματα της Citi.
Στο τέλος Δεκεμβρίου 2014, ο Δείκτης Καθυστερήσεων ανήλθε σε 33,0% ενώ οι νέες καθυστερήσεις μειώθηκαν κατά 60% σε Ευρώ 762 εκατ. έναντι Ευρώ 1.928 εκατ. το προηγούμενο έτος επιβεβαιώνοντας την τάση των τελευταίων τριμήνων. Το δ΄ τρίμηνο 2014, τα δάνεια σε καθυστέρηση μειώθηκαν σε Ευρώ 20,6 δισ. ως αποτέλεσμα διαγραφών ύψους Ευρώ 0,8 δισ., οι οποίες υπερκάλυψαν τις νέες καθυστερήσεις ύψους Ευρώ 260 εκατ. Στην Ελλάδα, τα δάνεια σε καθυστέρηση ανήλθαν σε 34,0% στο τέλος Δεκεμβρίου 2014, ενώ στη Νοτιοανατολική Ευρώπη ο δείκτης καθυστερήσεων διαμορφώθηκε σε 27,8%. Σε επίπεδο Ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια σε καθυστέρηση αυξήθηκαν κατά Ευρώ 44 εκατ. έναντι Ευρώ 162 εκατ. το προηγούμενο τρίμηνο. Τα στεγαστικά δάνεια σε καθυστέρηση, έπειτα από τέσσερα συνεχόμενα τρίμηνα μειώσεων αυξήθηκαν σε Ευρώ 247 εκατ. ενώ τα δάνεια καταναλωτικής πίστεως σε καθυστέρηση μειώθηκαν για δεύτερο τρίμηνο κατά Ευρώ 31 εκατ. Ως εκ τούτου, ο Δείκτης Καθυστερήσεων μετά από διαγραφές των επιχειρηματικών, στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων του Ομίλου διαμορφώθηκε σε 33,1%, 30,6% και 39,4%, ενώ το σχετικό απόθεμα των προβλέψεων ανήλθε σε 71%, 39% και 80%, αντιστοίχως.
Το δ΄ τρίμηνο 2014, η Τράπεζα παρέμεινε προσηλωμένη στην περαιτέρω αύξηση του συνολικού αποθέματος των προβλέψεων, καλύπτοντας τόσο το αποτέλεσμα του Ελέγχου της Ποιότητας των Στοιχείων του Ενεργητικού (Asset Quality Review - “AQR”) όσο και τυχόν επιπτώσεις από μελλοντική επιδείνωση του οικονομικού περιβάλλοντος. Ως εκ τούτου, το δ΄ τρίμηνο 2014, το απόθεμα των προβλέψεων ενισχύθηκε κατά Ευρώ 773 εκατ. αυξάνοντας έτσι το συνολικό απόθεμα των προβλέψεων για τον Όμιλο σε Ευρώ 12,8 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2014. Κατά συνέπεια, ο Δείκτης Καλύψεως Καθυστερήσεων ενισχύθηκε σε 62% ή κατά 200 μονάδες βάσεως κατά το δ΄ τρίμηνο 2014. Ο Δείκτης Αποθέματος Προβλέψεων ως προς το σύνολο του δανειακού χαρτοφυλακίου ανέρχεται σε 21% στο τέλος Δεκεμβρίου 2014.
Τo 2014 η χρηματοδότηση από Κεντρικές Τράπεζες μειώθηκε κατά Ευρώ 2,4 δισ. σε Ευρώ 14,8 δισ., ως αποτέλεσμα της μειώσεως της διαφοράς χορηγήσεων – καταθέσεων, η οποία ενισχύθηκε από την εξαγορά των εργασιών Λιανικής Τραπεζικής της Citi, καθώς και από την αύξηση της χρηματοδοτήσεως μέσω της εκδόσεως ομολόγου κύριας εξασφαλίσεως τον Ιούνιο 2014 και της τιτλοποιήσεως ναυτιλιακών δανείων τον Δεκέμβριο 2014. Πιο συγκεκριμένα, το δ΄ τρίμηνο 2014, η χρηματοδότηση από το Ευρωσύστημα αυξήθηκε κατά Ευρώ 2,9 δισ., κυρίως ως αποτέλεσμα των εκροών καταθέσεων ποσού Ευρώ 0,8 δισ. και της μη ανανεώσεως διατραπεζικού δανεισμού ποσού Ευρώ 1,1 δισ. λόγω της αυξημένης πολιτικής αβεβαιότητας. Στο τέλος Φεβρουαρίου 2015 η χρηματοδότηση από Κεντρικές Τράπεζες ανήλθε σε Ευρώ 22,4 δισ., ως συνέπεια των περαιτέρω εκροών καταθέσεων ποσού Ευρώ 5,6 δισ. και της μειωμένης δραστηριότητας στη διατραπεζική αγορά.
Οι συνολικές χορηγήσεις του Ομίλου προ απομειώσεων διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 62,3 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2014 και παρουσίασαν οριακή αύξηση από τον Δεκέμβριο 2013 εξαιρουμένων διαγραφών το δ΄ τρίμηνο 2014, κυρίως ως αποτέλεσμα της εξαγοράς των εργασιών Λιανικής Τραπεζικής της Citi, καθώς και της οριακής αυξήσεως των εκταμιεύσεων στο επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο Ελλάδος κατά το τελευταίο τρίμηνο του 2014. Τα υπόλοιπα χορηγήσεων στην Ελλάδα ανήλθαν σε Ευρώ 52,2 δισ. και στη Νοτιοανατολική Ευρώπη σε Ευρώ 9,8 δισ.
Οι συνολικές καταθέσεις του Ομίλου ανήλθαν σε Ευρώ 42,9 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2014, αυξημένες κατά 1% ετησίως ή κατά Ευρώ 0,4 δισ. Οι καταθέσεις στην Ελλάδα ανήλθαν σε Ευρώ 36,9 δισ., επηρεασμένες αρνητικά από τις εκροές που παρατηρήθηκαν κατά το τελευταίο τρίμηνο, ενώ οι καταθέσεις στη Νοτιοανατολική Ευρώπη ανήλθαν σε Ευρώ 5,4 δισ., αυξημένες κατά Ευρώ 0,3 δισ. σε ετήσια βάση.
Ο Δείκτης Δανείων προς Καταθέσεις σε επίπεδο Ομίλου και στην Ελλάδα διαμορφώθηκε σε 116% και 113% αντιστοίχως, στο τέλος Δεκεμβρίου 2014.
Στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, οι ενέργειες αναδιαρθρώσεως εξακολουθούν να παράγουν απτά αποτελέσματα. Η Λειτουργική Κερδοφορία ανήλθε σε Ευρώ 189,2 εκατ. ενισχυμένη κατά 12,7% σε ετήσια βάση κυρίως λόγω της αυξήσεως στο Καθαρό Έσοδο Τόκων από τη συνεχιζόμενη ανατιμολόγηση των καταθέσεων, καθώς και τον περαιτέρω εξορθολογισμό των λειτουργικών εξόδων. Το σύνολο των Καταστημάτων στη Νοτιοανατολική Ευρώπη ανήλθε σε 403 στο τέλος του 2014 έναντι 429 στο τέλος του 2013. Οι καταθέσεις του Διεθνούς Δικτύου αυξήθηκαν κατά Ευρώ 0,3 δισ. σε ετήσια βάση συνεισφέροντας θετικά στον Δείκτη Δανείων προς Καταθέσεις, ο οποίος διαμορφώθηκε σε 142% στο τέλος Δεκεμβρίου 2014.
Στην Κύπρο, τα υπόλοιπα των δανείων ανήλθαν σε Ευρώ 5,1 δισ. (-1,0% σε ετήσια βάση), ενώ οι καταθέσεις παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητες και διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 2,3 δισ. (+0,9% σε ετήσια βάση) στο τέλος Δεκεμβρίου 2014. Στη Ρουμανία, τα υπόλοιπα των δανείων διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 2,9 δισ. (-0,2% σε ετήσια βάση), ενώ οι καταθέσεις αυξήθηκαν σημαντικά σε Ευρώ 1,7 δισ. (+19,3% σε ετήσια βάση). Στην Αλβανία, τα δάνεια ανήλθαν σε Ευρώ 372 εκατ. (-0,6% σε ετήσια βάση) και οι καταθέσεις μειώθηκαν κατά 2,8% ετησίως και διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 469 εκατ. Στη Σερβία, τα υπόλοιπα των δανείων μειώθηκαν σε Ευρώ 721 εκατ. (-1,8% σε ετήσια βάση) και οι καταθέσεις μειώθηκαν σε Ευρώ 429 εκατ. (-8,6% σε ετήσια βάση). Στη Βουλγαρία, τα δάνεια αυξήθηκαν σε Ευρώ 652 εκατ. (+2,8% σε ετήσια βάση), ενώ οι καταθέσεις αυξήθηκαν σε Ευρώ 480 εκατ. (+11,7% σε ετήσια βάση). Στην Π.Γ.Δ.Μ., τα δάνεια παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα σε Ευρώ 70 εκατ. (+2,2% σε ετήσια βάση) και οι καταθέσεις μειώθηκαν σε Ευρώ 78 εκατ. (-6,1% σε ετήσια βάση).
Η δημοσίευση των ελεγμένων Ετησίων Οικονομικών Καταστάσεων θα πραγματοποιηθεί τις ερχόμενες ημέρες.
Διαβάστε ακόμη:
Πηγή:www.capital.gr
*Τι είπαν Alpha και Πειραιώς στους ξένους αναλυτές
.
---------------------------------------------------------------------
ΕΚΤ
Alpha Bank: Ζημιές 329,7 εκατ. ευρώ μετά από φόρους το 2014.
ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ: 19.3.2015
.
Συνεχιζόμενη ανάκαμψη της λειτουργικής κερδοφορίας κατέγραψε για το 2014 ο όμιλος της Alpha Bank. Ειδικότερα, όπως αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση η λειτουργική κερδοφορία διαμορφώθηκε σε 1,051 δισ. ευρώ, αυξημένη κατά 49% σε ετήσια βάση, ως αποτέλεσμα της μειώσεως του κόστους χρηματοδοτήσεως, της σταδιακής επιτεύξεως των στόχων των συνεργειών και του εξορθολογισμού των λειτουργικών εξόδων.
Σε ό,τι αφορά τις προβλέψεις για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου διαμορφώθηκαν σε 1,853 δισ. ευρώ το 2014 ως αποτέλεσμα της επιπτώσεως των ζημιών απομειώσεως ύψους 772,6 εκατ. ευρώ στο δ΄ τρίμηνο με στόχο την προσαρμογή στο αποτέλεσμα του Ελέγχου της Ποιότητας των Στοιχείων του Ενεργητικού (Asset Quality Review - “AQR”) από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) όσο και τις επιπτώσεις από την επιδείνωση του οικονομικού περιβάλλοντος.
Για το σύνολο του 2014 ο όμιλος της Alpha Bank κατέγραψε ζημιές μετά φόρων 329,7 εκατ. ευρώ.
Σχολιάζοντας τα μεγέθη ο Διευθύνων Σύμβουλος της Alpha Bank κ. Δημήτριος Π. Μαντζούνης δήλωσε: “Τα αποτελέσματα της Τραπέζης το 2014 υπογραμμίζουν τη δέσμευσή μας για τη βελτίωση της λειτουργικής αποδοτικότητος και της κερδοφορίας κατά τη διάρκεια μίας ιδιαιτέρως απαιτητικής περιόδου. Το 2014 ήταν συνολικά ένα θετικό έτος για τον Όμιλο, καθώς επιτύχαμε να αντλήσουμε κεφάλαια, να αποπληρώσουμε τις προνομιούχες μετοχές κυριότητος του Ελληνικού Δημοσίου, να ολοκληρώσουμε επιτυχώς τη Συνολική Αξιολόγηση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τραπέζης και να εξαγοράσουμε τις εργασίες Λιανικής Τραπεζικής της Citi στην Ελλάδα. Επιπροσθέτως, αυξήσαμε τα κύρια λειτουργικά έσοδα μέσω της μειώσεως του κόστους χρηματοδοτήσεως και του περαιτέρω εξορθολογισμού των λειτουργικών εξόδων. Το 2015, οι προσπάθειές μας θα επικεντρωθούν στη διασφάλιση των κεφαλαίων της Τραπέζης μέσω της περαιτέρω ενισχύσεως της οργανικής κερδοφορίας και της ενεργού διαχειρίσεως της ποιότητος του χαρτοφυλακίου, στη διατήρηση επαρκούς ρευστότητος και στην υποστήριξη των Πελατών μας. Η απομάκρυνση της αβεβαιότητος που επικρατεί στην αγορά αποτελεί ζήτημα υψίστης σημασίας για το τραπεζικό σύστημα και για την Ελληνική Οικονομία και εξαρτάται, σε μεγάλο βαθμό, από την ταχεία ολοκλήρωση των διαπραγματεύσεων ανάμεσα στην Ελλάδα και στους Ευρωπαίους εταίρους της. Μετά την επίλυση των εκκρεμών ζητημάτων, η Ελλάς θα είναι σε θέση να επωφεληθεί από τις προοπτικές ανακάμψεώς της. Είμεθα έτοιμοι να διαδραματίσουμε ενεργό και εποικοδομητικό ρόλο στην ανάταση της Ελληνικής Οικονομίας μέσα από την πλήρη αξιοποίηση των πόρων και των δυνατοτήτων μας”.
Αναλυτικά τα μεγέθη
Κύριες Εξελίξεις
Όπως τονίζεται στην ανακοίνωση:
- Συνεχιζόμενη ανάκαμψη της λειτουργικής κερδοφορίας το 2014 σε Ευρώ 1.051 εκατ., αυξημένη κατά 49% σε ετήσια βάση, ως αποτέλεσμα της μειώσεως του κόστους χρηματοδοτήσεως, της σταδιακής επιτεύξεως των στόχων των συνεργειών και του εξορθολογισμού των λειτουργικών εξόδων.
- Ο Δείκτης Καλύψεως Καθυστερήσεων ενισχύθηκε περαιτέρω σε 62% στο τέλος του 2014 έναντι 54% κατά το προηγούμενο έτος, καλύπτοντας πλήρως το αποτέλεσμα του Ελέγχου της Ποιότητας των Στοιχείων του Ενεργητικού (Asset Quality Review - “AQR”) από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ).
- Ισχυρή κεφαλαιακή θέση με Δείκτη Κεφαλαίων Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) 13,1%1 με πλήρη εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ (fully loaded Basel III). Ενσώματα Ίδια Κεφάλαια Ευρώ 7,3 δισ. και Λογιστική Αξία ανά Μετοχή Ευρώ 0,57.
- Αυξημένη εξάρτηση από τις Κεντρικές Τράπεζες που ανήλθε σε Ευρώ 14,8 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2014 και σε Ευρώ 22,4 δισ. στο τέλος Φεβρουαρίου 2015, λόγω των συνεχιζόμενων εκροών καταθέσεων και των συνθηκών που επικρατούν στη διατραπεζική αγορά.
Βασικά Χαρακτηριστικά Ισολογισμού
- Μείωση των υπολοίπων δανείων κατά 4,1% ετησίως σε Ευρώ 49,6 δισ., περιλαμβανομένης της επιπτώσεως από την εξαγορά του χαρτοφυλακίου Λιανικής Τραπεζικής της Citi.
- Μείωση των υπολοίπων καταθέσεων κατά 1,5% το δ΄ τρίμηνο σε Ευρώ 42,9 δισ. Τα υπόλοιπα καταθέσεων Ιδιωτών στην Ελλάδα μειώθηκαν κατά 2% το δ΄ τρίμηνο έναντι μειώσεως κατά περίπου 3% στην αγορά.
- Ο Δείκτης Δανείων προς Καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 116% στο τέλος Δεκεμβρίου 2014 έναντι 122% το προηγούμενο έτος.
- Η χρηματοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) ανήλθε σε Ευρώ 14,8 δισ., στο τέλος Δεκεμβρίου 2014.
- Η αύξηση των καθυστερήσεων ανήλθε σε Ευρώ 260 εκατ. το δ΄ τρίμηνο έναντι Ευρώ 116 εκατ. το προηγούμενο τρίμηνο. Δείκτης Καθυστερήσεων στο 33,0% στο τέλος Δεκεμβρίου 2014 μετά από διαγραφές ύψους Ευρώ 0,8 δισ. κατά το δ΄ τρίμηνο.
- Οι σωρευτικές προβλέψεις διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 12,8 δισ. μετά από διαγραφές και αντιστοιχούν στο 21% του δανειακού χαρτοφυλακίου. Το δ΄ τρίμηνο ο Δείκτης Καλύψεως Καθυστερήσεων ενισχύθηκε κατά 200 μονάδες βάσεως σε 62% μετά από διαγραφές.
- Η ρευστότητα της Τραπέζης μετά τον Δεκέμβριο 2014 επηρεάσθηκε αρνητικά από επιπρόσθετες εκροές καταθέσεων που οδήγησαν σε αύξηση της εξαρτήσεώς μας από το Ευρωσύστημα. Η χρηματοδότηση μέσω του Έκτακτου Μηχανισμού Ρευστότητας της Τραπέζης της Ελλάδος (ELA) ανήλθε σε Ευρώ 17,6 δισ. στο τέλος Φεβρουαρίου 2015.
Περαιτέρω βελτίωση της χρηματοοικονομικής επιδόσεως
- Το Αποτέλεσμα προ Προβλέψεων1 ανήλθε σε Ευρώ 1.050,7 εκατ., αυξημένο κατά 48,9% σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της βελτιώσεως στο Καθαρό Έσοδο Τόκων και της μειώσεως των λειτουργικών εξόδων.
- Το Καθαρό Έσοδο Τόκων ανήλθε σε Ευρώ 1.938,5 εκατ., ενισχυμένο κατά 16,2% ετησίως, ως αποτέλεσμα της μειώσεως του κόστους των προθεσμιακών καταθέσεων και του περιορισμού του κόστους χρηματοδοτήσεως από τις Κεντρικές Τράπεζες. Το Καθαρό Επιτοκιακό Περιθώριο διαμορφώθηκε σε 2,7% το δ΄ τρίμηνο.
- Τα Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 397,1 εκατ., αυξημένα κατά 5,2% ετησίως, κυρίως λόγω της εξαγοράς των εργασιών Λιανικής Τραπεζικής της Citi και της ενισχύσεως των προμηθειών από επενδυτικές εργασίες και από τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα.
- Τα Κύρια Λειτουργικά Έσοδα1 ανήλθαν σε Ευρώ 2.391,5 εκατ., αυξημένα κατά 13,6% ετησίως.
- Τα Λειτουργικά Έξοδα, εξαιρουμένων των εξόδων συγχωνεύσεως και των εκτάκτων εξόδωv, διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 1.340,8 εκατ., μειωμένα κατά 5,8% σε ετήσια βάση, προσαρμοσμένα για την επίπτωση της εξαγοράς των εργασιών Λιανικής Τραπεζικής της Citi Ευρώ 22 εκατ. το δ΄ τρίμηνο του 2014. Ο Δείκτης Εξόδων/Εσόδων για το 2014 μειώνεται σε 56,1% έναντι 66,5% κατά το 2013.
- Οι Προβλέψεις για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 1.853,2 εκατ. το 2014 ως αποτέλεσμα της επιπτώσεως των ζημιών απομειώσεως ύψους Ευρώ 772,6 εκατ. στο δ΄ τρίμηνο με στόχο την προσαρμογή στο αποτέλεσμα του Ελέγχου της Ποιότητας των Στοιχείων του Ενεργητικού (Asset Quality Review - “AQR”) από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) όσο και τις επιπτώσεις από την επιδείνωση του οικονομικού περιβάλλοντος.
- Ζημίες μετά Φόρων Ευρώ 329,7 εκατ. το 2014.
Κύριες Εξελίξεις και Επισκόπηση Αποτελεσμάτων
Το 2014, η Ελλάδα επέστρεψε σε θετικό ρυθμό μεταβολής του ΑΕΠ στο 0,8% για πρώτη φορά από την αρχή της οικονομικής κρίσεως. Οι κινητήριες δυνάμεις της ανακάμψεως ήταν η τόνωση της ιδιωτικής καταναλώσεως (+1,3%) και η αύξηση των εξαγωγών αγαθών και υπηρεσιών (+9,0%), υποστηριζόμενες από ένα έτος εξαιρετικών επιδόσεων στον τουρισμό. Επιπροσθέτως, επετεύχθη αύξηση των επενδύσεων εξαιρουμένων των επενδύσεων σε κατοικίες. Η συνεχιζόμενη πτώση των επενδύσεων σε κατοικίες παραμένει τροχοπέδη για την ανάπτυξη. Επίσης, η ανεργία σταθεροποιείται, ενώ διαμορφώθηκαν – για δεύτερο κατά σειρά έτος – πλεονάσματα τόσο στον δημοσιονομικό όσο και στον εξωτερικό τομέα (πρωτογενές ισοζύγιο και ισοζύγιο τρεχουσών συναλλαγών), καθώς η Ελληνική Οικονομία ανακτά τις απώλειες των προηγουμένων δεκαετιών όσον αφορά στην ανταγωνιστικότητά της. Ο ρυθμός αναπτύξεως αναμένεται να διατηρήσει το θετικό πρόσημο το 2015 και να επιταχυνθεί το 2016. Ο εξωτερικός τομέας και η ιδιωτική κατανάλωση θα είναι οι κύριοι μοχλοί αναπτύξεως της Ελληνικής Οικονομίας το 2015, ενώ η ταχεία αποκατάσταση της εμπιστοσύνης είναι αναγκαία για την κινητοποίηση των επενδύσεων. Η ιδιωτική κατανάλωση ενισχύεται από τις χαμηλές τιμές του πετρελαίου που βελτιώνουν περαιτέρω το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών. Τούτο αντανακλάται εμφανώς στην ανοδική πορεία του δείκτη καταναλωτικής εμπιστοσύνης. Αυτή η θετική εξέλιξη θα υποστηριχθεί και από την επιτυχή ολοκλήρωση των διαπραγματεύσεων και την επίτευξη μίας βιώσιμης συμφωνίας με τους Ευρωπαίους εταίρους. Το γεγονός αυτό με τη σειρά του θα αποκαταστήσει την εμπιστοσύνη στο επιχειρηματικό κλίμα, θα διευκολύνει τον επαναπατρισμό των καταθέσεων και θα επιταχύνει την επανεκκίνηση των επενδυτικών έργων, με συνέπεια την περαιτέρω ενίσχυση των προοπτικών της Ελληνικής Οικονομίας.
Στο τέλος Δεκεμβρίου 2014, τα Κεφάλαια Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) της Alpha Bank ανήλθαν σε Ευρώ 7,6 δισ., με αποτέλεσμα ο Δείκτης Κεφαλαίων Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) να διαμορφωθεί σε 14,4%. Ο Δείκτης με πλήρη εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ ανέρχεται σε 13,1%, λαμβανομένων υπ’ όψιν της επιπτώσεως από την πρόσφατη νομοθεσία σχετικά με τον μετασχηματισμό συγκεκριμένων Αναβαλλομένων Φορολογικών Απαιτήσεων σε οριστικές και εκκαθαρισμένες απαιτήσεις έναντι του Ελληνικού Δημοσίου και της σχετικής εντάξεως της Τραπέζης στο ειδικό πλαίσιο διατάξεων, όπως αυτή εγκρίθηκε από την Έκτακτη Γενική Συνέλευση των Μετόχων, η οποία πραγματοποιήθηκε την 7 Νοεμβρίου 2014. Υπό την παραδοχή ότι δεν υφίσταται η θετική επίδραση της προαναφερθείσας νομοθεσίας, ο Δείκτης με πλήρη εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ ανέρχεται σε 8,9% για το 2024, μετά το τέλος της περιόδου αποσβέσεως. Τα Σταθμισμένα για τον Κίνδυνο Στοιχεία του Ενεργητικού (RWAs) διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 52,6 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2014, μειωμένα κατά 1,3% ή κατά Ευρώ 0,7 δισ. σε τριμηνιαία βάση.
Το 2014, το Καθαρό Έσοδο Τόκων ανήλθε σε Ευρώ 1.938,5 εκατ., αυξημένο κατά 16,2% ετησίως, λόγω της μειώσεως του κόστους των νέων προθεσμιακών καταθέσεων καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους, καθώς και του κόστους χρηματοδοτήσεως από τις Κεντρικές Τράπεζες, ως αποτέλεσμα του μειωμένου ύψους χρηματοδοτήσεως, του χαμηλότερου βασικού επιτοκίου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τραπέζης (ΕΚΤ), αλλά και της απεξαρτήσεως από την υψηλού κόστους χρηματοδότηση μέσω του Έκτακτου Μηχανισμού Ρευστότητας της Τραπέζης της Ελλάδος (ELA) από τον Μάιο 2014 και μετά. Η ανωτέρω επίδοση επηρεάσθηκε αρνητικά από τη μείωση του καθαρού εσόδου τόκων από χορηγήσεις, η οποία συνεχίζεται αλλά με μειούμενο ρυθμό. Το δ΄ τρίμηνο, το Καθαρό Έσοδο Τόκων αυξήθηκε κατά 0,8% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο και ανήλθε σε Ευρώ 495,3 εκατ., ως αποτέλεσμα της διαρκούς ανατιμολογήσεως των νέων προθεσμιακών καταθέσεων παρά τις πιέσεις από εκροές καταθέσεων που παρατηρήθηκαν, ενώ επηρεάσθηκε αρνητικά από τη μειωμένη ζήτηση δανείων λόγω του εύθραυστου οικονομικού περιβάλλοντος.
Τα Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 397,1 εκατ.,αυξημένα κατά 5,2% ετησίως, κυρίως λόγω της αυξήσεως των προμηθειών από συναλλαγές και αγοραπωλησίες συναλλάγματος, καθώς και από την ενίσχυση των προμηθειών από χρηματιστηριακές εργασίες, εργασίες διαχειρίσεως χαρτοφυλακίου και από τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα. Το δ΄ τρίμηνο 2014, τα Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες αυξήθηκαν οριακά κατά 0,4% σε Ευρώ 101,3 εκατ. επηρεασμένα αρνητικά από τη μειωμένη οικονομική δραστηριότητα. Αξίζει να σημειωθεί ότι τα Καθαρά Έσοδα από Προμήθειες στο δ΄ τρίμηνο 2014 επωφελήθηκαν από την εξαγορά των εργασιών Λιανικής Τραπεζικής της Citi, η οποία ενίσχυσε τις προμήθειες από πιστωτικές κάρτες, καθώς και από αναδοχές συμβουλευτικών υπηρεσιών και αγοραπωλησίες χρεογράφων και αναμένεται να συμβάλει θετικά στη συνέχεια. Το 2014, τα Αποτελέσματα Χρηματοοικονομικών Πράξεων ανήλθαν σε Ευρώ 41,3 εκατ. και τα Λοιπά Έσοδα διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 55,8 εκατ.
Τα Λειτουργικά Έξοδα μειώθηκαν κατά 5,8% το 2014 σε συγκρίσιμη βάση (εξαιρουμένων των μη επαναλαμβανομένων δαπανών, καθώς και των εξόδων συγχωνεύσεως) σε Ευρώ 1.340,8 εκατ. προσαρμοσμένα για την επίπτωση της εξαγοράς των εργασιών Λιανικής Τραπεζικής της Citi Ευρώ 22 εκατ. το δ΄ τρίμηνο του 2014. Το 2014, οι Δαπάνες Προσωπικού ανήλθαν σε Ευρώ 655,7 εκατ. μειωμένες κατά 9,2% ετησίως σε συγκρίσιμη βάση1. Η βελτίωση αυτή οφείλεται εν μέρει στην αποκόμιση οφέλους από αλλαγές της μισθολογικής πολιτικής, καθώς και στις αυξημένες αποχωρήσεις Προσωπικού. Ο αριθμός του Προσωπικού μειώθηκε σημαντικά το 2014, κατά 2.460 Υπαλλήλους – χωρίς να λαμβάνονται υπ’ όψιν οι 719 Υπάλληλοι από τη Citi – ως αποτέλεσμα της επιτυχούς ολοκληρώσεως του Προγράμματος Οικειοθελούς Αποχωρήσεως Προσωπικού (Voluntary Separation Scheme) με ετήσιο όφελος Ευρώ 120 εκατ. Τα Γενικά και Διοικητικά Έξοδα υποχώρησαν σε Ευρώ 587,1 εκατ., μειωμένα κατά 3,5% ετησίως σε συγκρίσιμη βάση1, κυρίως ως αποτέλεσμα της επιτεύξεως συνεργειών από τη συγχώνευση με την Εμπορική Τράπεζα και του περαιτέρω εξορθολογισμού των δαπανών. Η αναδιοργάνωση του Δικτύου συνεχίσθηκε το 2014, με τον συνολικό αριθμό Καταστημάτων να ανέρχεται σε 1.012, μειωμένος κατά 73 Καταστήματα σε ετήσια βάση, χωρίς να λαμβάνονται υπ’ όψιν τα 20 επιπλέον Καταστήματα της Citi.
Στο τέλος Δεκεμβρίου 2014, ο Δείκτης Καθυστερήσεων ανήλθε σε 33,0% ενώ οι νέες καθυστερήσεις μειώθηκαν κατά 60% σε Ευρώ 762 εκατ. έναντι Ευρώ 1.928 εκατ. το προηγούμενο έτος επιβεβαιώνοντας την τάση των τελευταίων τριμήνων. Το δ΄ τρίμηνο 2014, τα δάνεια σε καθυστέρηση μειώθηκαν σε Ευρώ 20,6 δισ. ως αποτέλεσμα διαγραφών ύψους Ευρώ 0,8 δισ., οι οποίες υπερκάλυψαν τις νέες καθυστερήσεις ύψους Ευρώ 260 εκατ. Στην Ελλάδα, τα δάνεια σε καθυστέρηση ανήλθαν σε 34,0% στο τέλος Δεκεμβρίου 2014, ενώ στη Νοτιοανατολική Ευρώπη ο δείκτης καθυστερήσεων διαμορφώθηκε σε 27,8%. Σε επίπεδο Ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια σε καθυστέρηση αυξήθηκαν κατά Ευρώ 44 εκατ. έναντι Ευρώ 162 εκατ. το προηγούμενο τρίμηνο. Τα στεγαστικά δάνεια σε καθυστέρηση, έπειτα από τέσσερα συνεχόμενα τρίμηνα μειώσεων αυξήθηκαν σε Ευρώ 247 εκατ. ενώ τα δάνεια καταναλωτικής πίστεως σε καθυστέρηση μειώθηκαν για δεύτερο τρίμηνο κατά Ευρώ 31 εκατ. Ως εκ τούτου, ο Δείκτης Καθυστερήσεων μετά από διαγραφές των επιχειρηματικών, στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων του Ομίλου διαμορφώθηκε σε 33,1%, 30,6% και 39,4%, ενώ το σχετικό απόθεμα των προβλέψεων ανήλθε σε 71%, 39% και 80%, αντιστοίχως.
Το δ΄ τρίμηνο 2014, η Τράπεζα παρέμεινε προσηλωμένη στην περαιτέρω αύξηση του συνολικού αποθέματος των προβλέψεων, καλύπτοντας τόσο το αποτέλεσμα του Ελέγχου της Ποιότητας των Στοιχείων του Ενεργητικού (Asset Quality Review - “AQR”) όσο και τυχόν επιπτώσεις από μελλοντική επιδείνωση του οικονομικού περιβάλλοντος. Ως εκ τούτου, το δ΄ τρίμηνο 2014, το απόθεμα των προβλέψεων ενισχύθηκε κατά Ευρώ 773 εκατ. αυξάνοντας έτσι το συνολικό απόθεμα των προβλέψεων για τον Όμιλο σε Ευρώ 12,8 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2014. Κατά συνέπεια, ο Δείκτης Καλύψεως Καθυστερήσεων ενισχύθηκε σε 62% ή κατά 200 μονάδες βάσεως κατά το δ΄ τρίμηνο 2014. Ο Δείκτης Αποθέματος Προβλέψεων ως προς το σύνολο του δανειακού χαρτοφυλακίου ανέρχεται σε 21% στο τέλος Δεκεμβρίου 2014.
Τo 2014 η χρηματοδότηση από Κεντρικές Τράπεζες μειώθηκε κατά Ευρώ 2,4 δισ. σε Ευρώ 14,8 δισ., ως αποτέλεσμα της μειώσεως της διαφοράς χορηγήσεων – καταθέσεων, η οποία ενισχύθηκε από την εξαγορά των εργασιών Λιανικής Τραπεζικής της Citi, καθώς και από την αύξηση της χρηματοδοτήσεως μέσω της εκδόσεως ομολόγου κύριας εξασφαλίσεως τον Ιούνιο 2014 και της τιτλοποιήσεως ναυτιλιακών δανείων τον Δεκέμβριο 2014. Πιο συγκεκριμένα, το δ΄ τρίμηνο 2014, η χρηματοδότηση από το Ευρωσύστημα αυξήθηκε κατά Ευρώ 2,9 δισ., κυρίως ως αποτέλεσμα των εκροών καταθέσεων ποσού Ευρώ 0,8 δισ. και της μη ανανεώσεως διατραπεζικού δανεισμού ποσού Ευρώ 1,1 δισ. λόγω της αυξημένης πολιτικής αβεβαιότητας. Στο τέλος Φεβρουαρίου 2015 η χρηματοδότηση από Κεντρικές Τράπεζες ανήλθε σε Ευρώ 22,4 δισ., ως συνέπεια των περαιτέρω εκροών καταθέσεων ποσού Ευρώ 5,6 δισ. και της μειωμένης δραστηριότητας στη διατραπεζική αγορά.
Οι συνολικές χορηγήσεις του Ομίλου προ απομειώσεων διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 62,3 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2014 και παρουσίασαν οριακή αύξηση από τον Δεκέμβριο 2013 εξαιρουμένων διαγραφών το δ΄ τρίμηνο 2014, κυρίως ως αποτέλεσμα της εξαγοράς των εργασιών Λιανικής Τραπεζικής της Citi, καθώς και της οριακής αυξήσεως των εκταμιεύσεων στο επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο Ελλάδος κατά το τελευταίο τρίμηνο του 2014. Τα υπόλοιπα χορηγήσεων στην Ελλάδα ανήλθαν σε Ευρώ 52,2 δισ. και στη Νοτιοανατολική Ευρώπη σε Ευρώ 9,8 δισ.
Οι συνολικές καταθέσεις του Ομίλου ανήλθαν σε Ευρώ 42,9 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2014, αυξημένες κατά 1% ετησίως ή κατά Ευρώ 0,4 δισ. Οι καταθέσεις στην Ελλάδα ανήλθαν σε Ευρώ 36,9 δισ., επηρεασμένες αρνητικά από τις εκροές που παρατηρήθηκαν κατά το τελευταίο τρίμηνο, ενώ οι καταθέσεις στη Νοτιοανατολική Ευρώπη ανήλθαν σε Ευρώ 5,4 δισ., αυξημένες κατά Ευρώ 0,3 δισ. σε ετήσια βάση.
Ο Δείκτης Δανείων προς Καταθέσεις σε επίπεδο Ομίλου και στην Ελλάδα διαμορφώθηκε σε 116% και 113% αντιστοίχως, στο τέλος Δεκεμβρίου 2014.
Στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, οι ενέργειες αναδιαρθρώσεως εξακολουθούν να παράγουν απτά αποτελέσματα. Η Λειτουργική Κερδοφορία ανήλθε σε Ευρώ 189,2 εκατ. ενισχυμένη κατά 12,7% σε ετήσια βάση κυρίως λόγω της αυξήσεως στο Καθαρό Έσοδο Τόκων από τη συνεχιζόμενη ανατιμολόγηση των καταθέσεων, καθώς και τον περαιτέρω εξορθολογισμό των λειτουργικών εξόδων. Το σύνολο των Καταστημάτων στη Νοτιοανατολική Ευρώπη ανήλθε σε 403 στο τέλος του 2014 έναντι 429 στο τέλος του 2013. Οι καταθέσεις του Διεθνούς Δικτύου αυξήθηκαν κατά Ευρώ 0,3 δισ. σε ετήσια βάση συνεισφέροντας θετικά στον Δείκτη Δανείων προς Καταθέσεις, ο οποίος διαμορφώθηκε σε 142% στο τέλος Δεκεμβρίου 2014.
Στην Κύπρο, τα υπόλοιπα των δανείων ανήλθαν σε Ευρώ 5,1 δισ. (-1,0% σε ετήσια βάση), ενώ οι καταθέσεις παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητες και διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 2,3 δισ. (+0,9% σε ετήσια βάση) στο τέλος Δεκεμβρίου 2014. Στη Ρουμανία, τα υπόλοιπα των δανείων διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 2,9 δισ. (-0,2% σε ετήσια βάση), ενώ οι καταθέσεις αυξήθηκαν σημαντικά σε Ευρώ 1,7 δισ. (+19,3% σε ετήσια βάση). Στην Αλβανία, τα δάνεια ανήλθαν σε Ευρώ 372 εκατ. (-0,6% σε ετήσια βάση) και οι καταθέσεις μειώθηκαν κατά 2,8% ετησίως και διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 469 εκατ. Στη Σερβία, τα υπόλοιπα των δανείων μειώθηκαν σε Ευρώ 721 εκατ. (-1,8% σε ετήσια βάση) και οι καταθέσεις μειώθηκαν σε Ευρώ 429 εκατ. (-8,6% σε ετήσια βάση). Στη Βουλγαρία, τα δάνεια αυξήθηκαν σε Ευρώ 652 εκατ. (+2,8% σε ετήσια βάση), ενώ οι καταθέσεις αυξήθηκαν σε Ευρώ 480 εκατ. (+11,7% σε ετήσια βάση). Στην Π.Γ.Δ.Μ., τα δάνεια παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα σε Ευρώ 70 εκατ. (+2,2% σε ετήσια βάση) και οι καταθέσεις μειώθηκαν σε Ευρώ 78 εκατ. (-6,1% σε ετήσια βάση).
Η δημοσίευση των ελεγμένων Ετησίων Οικονομικών Καταστάσεων θα πραγματοποιηθεί τις ερχόμενες ημέρες.
Διαβάστε ακόμη:
Πηγή:www.capital.gr
*Τι είπαν Alpha και Πειραιώς στους ξένους αναλυτές
.
---------------------------------------------------------------------
ΕΚΤ
Τα βασικά καθήκοντα του Ευρωσυστήματος
Η Συνθήκη για τη λειτουργία της Ευρωπαϊκής Ένωσης αναθέτει στο Ευρωπαϊκό Σύστημα Κεντρικών Τραπεζών (ΕΣΚΤ) την αποστολή να εκτελεί λειτουργίες κεντρικής τράπεζας για την Ένωση. Επειδή ορισμένα κράτη μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης δεν συμμετέχουν στην Οικονομική και Νομισματική Ένωση, οι όροι "ΕΣΚΤ" και "Ένωση" θα πρέπει να εκλαμβάνονται ως "Ευρωσύστημα" και "ζώνη του ευρώ" αντιστοίχως.
Νομισματική πολιτική
Το Ευρωσύστημα είναι υπεύθυνο για τη χάραξη και την εφαρμογή της νομισματικής πολιτικής στη ζώνη του ευρώ. Πρόκειται για μια δημόσια λειτουργία που υλοποιείται κυρίως με την εκτέλεση πράξεων στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Σημαντικός παράγοντας για την άσκησή της είναι ο πλήρης έλεγχος της νομισματικής βάσης από το Ευρωσύστημα. Στο πλαίσιο αυτό, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) και οι εθνικές κεντρικές τράπεζες (ΕθνΚΤ) είναι τα μοναδικά ιδρύματα που έχουν το δικαίωμα να εκδίδουν τα τραπεζογραμμάτια που αποτελούν νόμιμο χρήμα στη ζώνη του ευρώ. Δεδομένης της εξάρτησης του τραπεζικού συστήματος από τη νομισματική βάση, το Ευρωσύστημα βρίσκεται σε θέση να επηρεάζει αποφασιστικά τις συνθήκες και τα επιτόκια στην αγορά χρήματος.
Πράξεις συναλλάγματος
Οι πράξεις συναλλάγματος επηρεάζουν τις συναλλαγματικές ισοτιμίες και τις εγχώριες συνθήκες ρευστότητας: δύο σημαντικές μεταβλητές της νομισματικής πολιτικής. Είναι επομένως λογικό το καθήκον αυτό να ανατίθεται στο Ευρωσύστημα, κυρίως από τη στιγμή που οι κεντρικές τράπεζες διαθέτουν τα απαραίτητα λειτουργικά μέσα. Επιπλέον, κατ' αυτόν τον τρόπο, διασφαλίζεται ότι οι πράξεις συναλλάγματος παραμένουν συνεπείς με τους στόχους που θέτει η κεντρική τράπεζα για τη νομισματική πολιτική.
Προώθηση της ομαλής λειτουργίας των συστημάτων πληρωμών
Τα συστήματα πληρωμών αποτελούν το μέσο μεταφοράς χρημάτων μεταξύ πιστωτικών και άλλων νομισματικών ιδρυμάτων, δηλαδή αποτελούν τον πυρήνα της χρηματοπιστωτικής υποδομής της οικονομίας. Το γεγονός ότι το Ευρωσύστημα έχει αναλάβει την προώθηση της ομαλής λειτουργίας τους δηλώνει πόσο σημαντική είναι η ύπαρξη υγιών και αποδοτικών συστημάτων πληρωμών – όχι μόνο για την άσκηση νομισματικής πολιτικής, αλλά και για τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος και, κατ' επέκταση, για την οικονομία ως σύνολο.
Κατοχή και διαχείριση συναλλαγματικών διαθεσίμων
Η διαχείριση του χαρτοφυλακίου συναλλαγματικών διαθεσίμων αποσκοπεί πρωτίστως στο να διασφαλίζεται ότι η ΕΚΤ διαθέτει επαρκή ρευστότητα για τη διενέργεια πράξεων συναλλάγματος. Η διαχείριση των συναλλαγματικών διαθεσίμων της ΕΚΤ πραγματοποιείται επί του παρόντος σε αποκεντρωμένη βάση από τις ΕθνΚΤ που επιλέγουν να συμμετέχουν σε δραστηριότητες που αφορούν τη διαχείριση αυτή. Οι εν λόγω ΕθνΚΤ ενεργούν εκ μέρους της ΕΚΤ σύμφωνα με τις οδηγίες που λαμβάνουν από αυτήν. Αν και οι ΕθνΚΤ διαχειρίζονται με ανεξάρτητο τρόπο τα δικά τους συναλλαγματικά διαθέσιμα, όταν οι πράξεις τους στην αγορά συναλλάγματος υπερβαίνουν ένα ορισμένο όριο υπόκεινται στην έγκριση της ΕΚΤ, προκειμένου να υπάρχει συνέπεια με τη συναλλαγματική και νομισματική πολιτική του Ευρωσυστήματος.-
.
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου
Γράψε το σχόλιό σου, με ονομ/μο και Mail .-